资深评论
终身医疗险未必能保一辈子
终身医疗险能保一辈子吗？一位保险公司的精算师表示，不能简单望文生义，终身医疗险并不一定能保一辈子，但确实是一种不错的健康险。
目前市场上的健康险多为一年期产品，而且保户需要每年续保，一旦发生理赔，再要续保就比较困难。
此外，此类产品往往最高续保到65岁，超过65岁保障将终止。在老年最需要医疗保障的时期，反而得不到保障。
终身医疗险的出现在一定程度上弥补了短期健康险的两大缺陷。首先，保费都不会因为投保者年龄和身体状况的变化而增加，投保人无需担心保险公司提高保费或拒保。其次，此类产品往往把保障重点放在60岁以后，使晚年生活更有保障。
终身医疗险是津贴型产品，这种设计使得购买该产品就如同在保险公司设立了一个专款专用的“终身健康保障基金”，一旦发生意外或疾病需要住院治疗时，该基金便可发挥作用。相较目前市场上的补偿型产品来说，津贴型产品在理赔时根据保单约定金额申请给付，理赔操作更为简便、快捷。
该精算师提示，终身医疗险未必能提供一生的医疗保障。此类产品都有明确的保险金额，一旦给付保险金达到这个额度，那么无论被保险人的年龄是多少，终身医疗险合同就会终止。
当高额医疗费用的疾病出现，尤其是在交费期间出现时，此类产品的保障功能便大为降低。因此，具有保费豁免功能的产品设计更为人性化，更值得关注。
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