“我51岁了，身体正在走下坡路。虽然单位也办了医保，还是想买份商业健康险，但又不知道怎么选择。”上周，郑州的王女士打进电话表示，身边有好几个与她情况相似的同事，都有类似困惑，想买保险又不知道从何下手，结果一拖再拖到了现在。
无独有偶，48岁的刘女士随后也打进本报理财热线，咨询老年人如何买健康险的问题。据了解，有不少50岁左右的读者都有此困惑，对此，记者采访了有关专家。
刘女士说，听说现在适合中老年人的健康险种不多，也有很多限制，不知道该如何办理。对此，新华保险郑州公司副总经理孙艳介绍说，保险肯定是越早办理越划算，不少保险公司也在不断开拓中老年保险市场，条件在逐渐放宽，针对40岁以上的健康医疗险种逐渐增多，60岁以下的中老年人应该都能找到适合自己的健康险品种。
购买健康险越早越好
据业内人士介绍，投保人的年龄越大，出险率就越高，保险公司的投保门槛自然也会越高。而且，相对于其他险种来说，健康险对身体健康状况的要求更高。同样的身体素质，购买养老险可能没问题，购买健康险很可能需要增加费用，甚至会被拒保。据悉，目前健康险市场上，40岁以上客户投保，肯定需要体检；而到了45岁以上投保，增加投保费用或者被拒保的比率就会大幅增加。
以新华保险的富家安康为例，60岁以下的客户均可办理，但50岁的客户在投保时，还可以选择20年缴费，而51岁的客户再投保就要缩短缴费期限。而对投保人来说，年纪越大，所缴的费用就越多，保额也相对较低，缴费期限也越短。如果年纪太大，甚至可能出现保费与保额“倒挂”的现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。因此，越早投保越划算。
保额最好达到10万元
业内人士提醒读者，中老年人买保险，绝大多数是出于实际需要，目的就是为了防范后期的健康风险。因此，购买健康险时，不能零打碎敲买，参考保额最好定在10万元左右，老年人一旦出险，往往都是大病，保额较高，才能真正起到分散风险的作用。
孙艳提醒说，投保人在购买保险时，最好按照自己的年度收支情况规划保险投入。对于收入稳健的家庭来说，年度保费支出占家庭年度收入的20％比较合适，最高不能超过30％。
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