如实告知还是隐瞒病情？投保时这也许并非一道简单的选择题。不管是因为疏忽大意还是故意为之，隐瞒病情都有可能在理赔时被保险公司拒赔，甚至引起法律纠纷。保险人士提醒投保人，如实告知是投保的基础，应该履行如实告知义务。
保单中未列明疾病可不告知
2000年，孙先生给妻子购买了一份保额为20000元的大病医疗保险。9年后孙先生的妻子因慢性肾功能衰竭入院，他多次向保险公司索取医疗赔偿，均因投保时隐瞒了患有糖尿病的事实而遭到拒赔。
法院经审理认为，孙先生妻子确实于1994年就患有糖尿病，在投保时存在隐瞒病情的行为。但由于双方所签订的保险合同免责条款中没有约定隐瞒患糖尿病的事实保险公司就可以解除保险合同不承担赔偿或者给付保险金责任，保险公司仍然有给付孙某保险金的义务。
对此审理结果，明亚保险资深经纪人郭冲向《经济参考报》记者点评说，如实告知是投保的基础，如果抱有侥幸心理而不履行如实告知义务，会造成理赔的麻烦，但保单中没有列明的疾病可以不告知。按照保险法中的“不可抗辩规则”，自保险合同成立之日起满两年后，保险公司不得以投保人未履行如实告知义务为由解除合同。
重大过失和故意行为不理赔
郭冲说，原则上保险合同满两年后，不管任何原因保险公司都必须赔付，但重大过失和故意行为除外。故意行为是指投保人明知不能承保而故意隐瞒，导致保险公司要赔偿很大的金额；重大过失是指明知有问题而放纵事情的发生，造成对第三方的重大影响，这两种情况保险公司都不会正常赔偿。
按照保险法的规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
正是因为故意不履行如实告知义务，过去不少投保人向保险公司提起的诉讼被法院驳回。
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