“通俗一点说，绝大部分女性都会生育，并会产生相应的费用，用行业术语来说，就是‘出险率’高。如果每一名参保的孕妇只需要交纳几百元，就可以报销几千元的生育费用，保险公司要亏大了，保险公司是追求利润的企业，自然不会做这样的赔本买卖。”一名业内人士对记者说。

　　记者走访市场发现，尽管没有类似社会生育险可以报销生育费用的商业生育险，但是，有不少公司推出了母婴意外保险，此类保险强调对母亲和新生儿身故和身残的保障，这是社会生育险所覆盖不到的。比如一家保险公司的母婴安康意外伤害保险，缴纳20元至50元/份（根据保险人年龄和身体状况有所不同）的保费后，孕妇在保险期间出现身故或者残疾，可以获得4000元的保额。这款保险产品可以购买多份。

　　记者还了解到，除了针对个人的母婴意外保险外，一些保险公司还针对单位团体客户，推出一些补贴性质的生育险，此类产品针对女职工因生育导致的误工，按照误工的天数给予女职工补贴。值得一提的是，还有保险公司针对单位计生办推出了一种保险产品，若职工在做计生手术出现意外，保险公司还会给予相应的赔偿。

　　注意商业母婴险保障范围

　　“因为女性怀孕后的风险比一般人要高，目前保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。”一名业内人士表示。

　　记者向一些保险公司了解到，妇女怀孕28周后，原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险，且在投保时须进行普通身体检查，而且对保额也设了上限。

　　不同的保险公司，不同的母婴意外保险产品，合同条款有所不同。记者比较了多款母婴意外保险产品的责任免除条款，发现除了保险合同责任免除条款中常见的“战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱”、“核爆炸、核辐射或核污染”之外，还特别规定了若被保险人故意引产或流产，也不在保险范围之内。有些保险产品，对于“被保险人患有先天性疾病、遗传性疾病、性病或感染爱滋病毒及其并发症”、“妊娠35周前确诊的死胎或无胎心音的胎儿”、“因妊娠疾病和分娩所支付的医疗及其他费用”均不在理赔的范围之内。

　　另外，各保险公司的“保险期限”也有特别的规定。比如，有些产品保险期截至被保险人的该次妊娠预产期后的第7日的24时，也就是说，如果晚产的孕妇在这个“第7日”之后遇到分娩意外，将得不到保障。因此，业内人士强调：市民在购买母婴意外保险时，一定要看清楚条款的保障范围。