案例：
赵先生，帮自己刚刚满月的儿子明明购买了信诚“延康”少儿综合保险计划A，投保一年，年缴保费545元。
（1）刚过了3个月，明明患上小肠疝气，需做手术，住院6天，发生门诊费用80元，住院费用6000元。
（2）5个月后，明明会翻身了，一不小心，从床上摔下，发生门诊费用150元。
（3）6个月后，明明感冒、咳嗽，医生诊断为支气管肺炎，住院5天，发生门诊费用共计150元，住院医疗费用共计1800元。
（4）11个月后，明明开始蹒跚学步了，不慎摔伤，发生门诊费用200元。
算一算：一年之内赵先生四次为明明看病，各项费用共支出了8380元，其中，可从保险公司拿回5592元的费用补偿，而花费却只有545元。
建议2：教育险早投入
此外，如果家庭条件很好，还应及早投保教育金保险，可以有效减少保费负担。
案例：
陈先生为自己刚刚满月的儿子小星购买了中国人寿子女教育保险（A型），基本保额10万元，分15年缴费，每年交保费8720元，共需缴纳13.08万元的保费，保障到21周岁。在整个保险有效期，在儿子15、16、17周岁，每年可领取高中教育保险金1万元，18、19、20、21周岁时，每年可领取大学教育保险金3万元，若陈先生不幸身故或高残，小星每年可获得成长年金5000元至被保险人21周岁，并且不必再交以后各期的保费。小星在21岁前发生不幸，保险公司按保单现金价值补偿陈先生。
算一算：如果陈先生等小星5岁后再为他投保，要分10年缴费，每年需交保费14250元，共需14.25万元，多了1.17万元。而推迟到10岁投保，要分5年缴费，每年需交保费29870元，共需交费14.935万元，多花1.855万元。
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