这个方案的满期是70岁，我们再假定顾浩没得病，到这张保单满期时，按中档分红演示，他可以从保险公司拿到188132元，也可以作为未来养老或医疗的一点点补充。如果随着收入的增加，他不断地追加保额，就是利用了保险的强制储蓄功能，这是后话。而如果碰巧他在70岁满期前查出罹患重大疾病，那么可以得到的理赔就是288132元(账户价值加保额).
选择方案3:
纯消费型保障方案特别适合投资能力强或近期急等用钱的人。比如证券知识丰富，热衷投资股票、基金，或正在攒首付、选蜗居的年轻人。这个方案完全是作为子女对父母应尽的责任和义务，以顾浩的年龄，每天消费5元钱，就可以在罹患重大疾病的时候拿到15万元作为社保医疗费的补充，离开后还可以再有30万元用来补“窟窿”。以每月六七千元的收入，每天真的省不下来5元钱吗？如果说我们对父母的爱不够深，一定不是事实，那么，只能归咎于现阶段商业保险的宣传不够普及了。
5张保单，对号入座
单身
保额应包括自己的最后费用准备、重疾费用准备和父母孝养金。最后费用不低于10万元，重疾费用不低于30万元，父母孝养金不低于60万元。累积保额不低于100万元。其中父母孝养金可选择定期寿险，期限与父母中余命较长者相同即可。
单身、有房贷
除上述100万元费用外，再加上房贷未偿还部分的总额。房贷额度即可确定为定期寿险的额度，其保障期限与还贷期限相同即可。
已婚
参照“单身”项目，再加上夫妻对于对方的责任。现今社会环境，先生对太太的责任应该更重一些。要考虑到一方如果突然遭遇极端风险，经济因素对于另一方选择再婚对象时的影响：不要因为经济原因嫁给一个自己不喜欢的人。爱的承诺应该是先生对太太说“只要你在，我就能让你幸福”；而不是“只有我在，我才能让你幸福。”
已婚、有房贷
保额为“单身、有房贷”与“已婚”项目之和。
已婚、有小孩、有房贷
保额同上，再加上小孩的教育费用。如果收入状况较好，建议用少儿教育金储蓄附加投保人豁免保费条款。对于预算较为紧张的家庭，更适合选用定期寿险的方案。
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