目前医疗费用高是大多数家庭的最担心的问题.如何在运用商业保险补充社保中的医保呢?

　　如何考量商业医疗险的性价比？此次，我们再给大家一个可以衡量医疗险保障程度优劣的小窍门，那就是注意观察给付项目是分项计算还是综合给付的。总的来说，在其他条件相当的情况下，最好还是能选择模糊表述、综合给付的，以扩大保障程度。

　　“我们这个医疗险产品，保障非常全面。你看，不仅有急性医疗救护补贴、住院津贴补贴，还有看护补贴、重症监护补贴和康复补贴等，能够让你和家人从病前、病中到病愈后，都享受全面贴心的爱护。”某保险营销人员向客户如此这般推荐自己代理的产品。

　　可是，无论是医疗补贴类保险，还是医疗报销型保险，最好还是能选择整体报销或补贴型的产品，而非按照各个子项目分解报销或补贴的产品，这其中隐含的保障差异还不小呢！

　　报销项目分项给付：保障力度可能降低

　　今年10月中旬，35岁的王先生因病住院，20天共花掉10000元医疗费，其中住院床位费用2000元、膳食费600元、护理费300元、手术费3500、麻醉费600元、住院药费1000元、辅助检查费1000元、其他治疗费用1000元。

　　虽然身为自由职业的王先生这几年都没有参加社会基本医疗保险，但是他心中并不慌张，因为他今年初已经投保了一份据说挺不错的医疗费用保险。住院期间，王先生就将自己住院的情况打电话告诉了自己的代理人，代理人还上门探望了一回。一出院，王先生就把自己的诊疗单据、出院小结、病例卡等相关材料提供给了保险公司。等待了十几天，理赔结果出来了，王先生被告知自己可以获得6885元的补偿。

　　“不是说可以获得85%的报销么？应该是8500元怎么只能拿到6000多元？”王先生颇有些疑虑，就让代理人去打听打听具体的情况。

　　代理人“打探”回来后，给王先生详细讲解了一番。原来，按照该款产品的理赔规则，王先生投保当时选择的是计划2，具体内容为住院病房费用（包括床位费、膳食费、护理费和诊疗费）保险金每日限额60元，住院手术费用（包括手术费和麻醉费）保险金每次限额2400元，住院医疗费用（包括住院药费、治疗费、辅助检查费、输血费和辅助检查费）保险金每次限额4500元，这三大项每项报销比例为85%，无免赔天数，报销补偿范围也不限于基本社保。因此，按照保险合同约定，王先生此次住院可从该保险获得住院病房费用1020元（60*85%*20），住院手术费用2040元（2400*85%），住院医疗费用3825元，也就是总共能获得6885元的补偿。