就单身一族而言，理论上需将年收入10%左右作为每年的保费，其中一部分保费用于购买纯消费型的保险，以获得高而全的保障；另一部分保费用于购买储蓄型或者投资型保险。

　　鉴于张小姐目前的想法和投保预期，建议她按照“着重眼前、分步投保”的思路来规划自身的保险保障，先用不超过1000元/年的保费购买消费型的保险，之后再作储蓄型或者分红型的保险产品。就像住房那样，先选择“租房”也许会是明智之举。同样的，消费型保险也是如此，有时候投保“租”比“买”好。

　　保险计划

　　建议张小姐买保险首先是考虑保障，包括意外、寿险、重大疾病等。

　　首先，应该购买保额足够大的意外保险，特别要附加意外医疗，一旦发生意外，不至于给父母造成负担。这类保险保费较为便宜，可以将保额尽可能买得大些。建议张小姐购买2份“泰福无忧”人身意外伤害保险，每年的保费240元，保险责任很全面，主要有：人身意外身故/残疾保险金（除飞机、火车、轮船以外）20万元，交通意外事故（飞机）身故/残疾保险金80万元，交通意外事故（火车、轮船）身故/残疾保险金40万元，意外医疗保险金8000元（免赔额100元），意外伤害住院津贴保险金100元/天（前3天免赔，最高给付90天），意外重症住院津贴保险金100元/天（每次事故最长给付30天，累计最长给付60天）。

　　其次，是费用比较便宜的定期寿险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。医学统计数字表明：在所有去世的人群中，意外事故引发的去世占20%左右，而占80%的是疾病死亡和自然死亡。所以为了确保自己和家人的经济生活，单纯购买意外伤害险是不完全的，需要加强和加大定期寿险的比例。而定期寿险以死亡为给付条件，如果被保险人亡故，父母可以得到一笔赔付，减轻其生活压力。推荐某保险公司的定期寿险，这款产品费率低廉，责任覆盖意外、疾病所致的身故或身体全残。年缴保费220元，保额20万元，缴费期和保障期一致，均为20年。

　　再次，医疗保险对单身一族尤为必要，特别是重大疾病险，而且最好在此基础上再补充一些健康类附加险。张小姐投保消费型重大疾病保险10万元，年缴保费400元，缴费20年，保障20年。保险责任包括中国保险行业协会制定的《重大疾病的疾病定义使用规范》中的六种必保疾病、十九种可保疾病以及保险公司额外提供的六种疾病。

　　综上所述，张小姐每年的保费支出仅需860元，而保障范围则涵盖了意外伤残或身故保额20万～80万元，意外医疗保额8000元，意外伤害住院津贴和重症津贴各100元/天，寿险保额20万元，重大疾病保险保额10万元。不仅符合张小姐的投保预期，而且保障范围和保险额度非常全面、充足，很好地解决了张小姐在此人生阶段的保障问题。（文章来源：银率网）