而刘先生在2005年患有心脏病住院治疗，保险公司在今年核保时，认为刘先生身体并不健康，心脏病随时可能再次复发，于是保险公司基于规避经营风险，便不得不终止刘先生的附加住院医疗险合同。

　　一位保险专家提醒说，刘先生购买的附加住院医疗险属于短期健康险，这类保险的有效期限只有一年，且保险公司没有承诺保证续保。当合同到期时，保险公司会根据被保险人的健康状况，有权决定是否给被保险人续保。

　　至于刘先生以为养老险与附加险应该同时有效的观点，其实是错误的。毕竟养老险与附加住院医疗险的缴费期限、合同有效期与保险责任都完全不同，属于两种完全不同的保险种类。刘先生不应该混淆两类保险的概念。

　　当然，刘先生也不应该随意退保，毕竟退保不但使投保人丧失既有的保险权益，而且拿不到全额保费。通常投保人所缴保费会被分成代理人佣金、保障型险种的纯保费、保单管理费用、投保人账户的现金价值等部分。而刘先生退保时所能领到的只是现金价值，肯定会蒙受一定的经济损失。而刘先生如果按时缴付保费，退休后就能领到一笔可观的养老金，使老年生活同样能够丰衣足食。

　　保险课堂：哪些住院医疗险可以自动续保

　　通常短期健康险的保费比较便宜，但保险公司未必一定续保，假如投保人在保险期间患病住院，虽然他能领取保险公司的理赔金。但当他第二年续保时，保险公司核实出他病情尚未完全康复，是不会允许他带病续保的。

　　其实投保人想要得到持续的住院医疗险保障服务，不妨投保那些拥有保证续保的住院医疗险。通常这类住院医疗险是津贴型的主险。投保人在购买保险时可以向代理人要求购买保证续保的住院医疗险种。

　　如今有些保险公司还推出终身医疗型保险，投保人购买这类险种后，将会得到一笔总补贴金额，只要被保险人患病住院，保险公司每天都会给予他固定的补贴金，直到总补贴金额全部用尽，保险合同自动终止。

　　即使被保险人在保险期限中多次患病住院，只要总补贴金尚未用完，保险公司就会继续给予补贴金。其实这类医疗险等同于间接保证续保，它的合同终止标准是用完总补贴额，而不是保险公司根据被保险人的健康状况决定是否终止保险合同。

　　触类旁通：住院医疗险“面面观”

　　如今住院医疗险分成费用型与补贴型。所谓费用型住院医疗保险，是指保险公司根据合同中规定的赔付比例，按照投保人所提供的医疗费用单据的金额支付理赔金。通常投保人得先通过社会基本医疗保险报销部分医疗费，保险公司则按照保险损失补偿原则，再补偿投保人的剩余医疗费用。