新医改方案实施后，民众看病自付比例降低，药价大幅下降，受益于医保的人群范围进一步扩大。那么，新医改后，商业保险在全民保障中如何定位，又将发挥怎样的作用，这成为一个全民关注的问题。

　　商业保险非常必要

　　中国人寿西安分公司理赔部经理李晓娟、平安人寿陕西分公司培训部讲师娄耀红共同表示，商业保险是对医保的有力补充。目前我国基本医疗保险是“低水平、广覆盖”，医保并不能解决所有问题。基本医疗保险统筹基金在支付个人住院医疗费用有起付标准和封顶线，这就意味着有必要选择合适的商业医疗保险作为基本医疗保险的补充。新医改实施以后，其有着社保不具备的优势：（1）社保无身故赔付，商业保险是有的；（2）社保是事后给钱，而商业保险中的重大疾病险只要确诊就给钱，可解客户燃眉之急；（3）商业重疾险一般都有豁免条款，一旦发生约定的事故以后将不再交纳保费，但保障依然有效，而社保还要连续不断的按时缴费。

　　保险产品有所调整

　　四位专家透露，新医改后，各家公司都对自己的保险产品进行了调整。如中国人寿开发了一些城镇居民的补充团体医疗保险，针对学生或儿童的住院费用的补偿保险。新华保险对有医保客户和没有医保的客户设计了两款不同的保险。太平洋保险的一些险种拓宽了医疗范围的投保限制。

　　针对读者提出的今后保险公司在服务上能否加强对患者相关的信息的告知，新华人寿陕西分公司理赔部经理张安泰表示，从这些年的经验来看，患者更多的困难是客户为准备一些理赔材料不断的奔波于保险公司和医院之间，而避免这样情况的前提就是需要及时报案。每家保险公司都有24小时的报案电话，发生事故后一个电话就能免去很多的麻烦。同时，我们也在不断增加理赔的透明度，理赔完毕后会给客户一张理赔明细表，详细说明如何进行报销。理赔后，我们会在一周内进行回访，将客户理赔中的建议和意见收集起来。

　　以前商业健康险发展中存在的主要困难，如与医疗卫生机构的信息不共享、以药养医等问题，会因新医改的出台出现好转吗？对此问题，中国人寿李晓娟表示，随着未来医疗保障信息系统建设进程的加快，相关团体、社会组织和民众参与监管的加强，医疗服务定价和谈判机制的建立，为加强风险监测，控制不合理赔付奠定了基础。新医改方案提出建立科学合理的医药价格形成机制，规范医疗服务价格管理，规范公立医疗机构收费项目和标准，研究探索按病种收费等收费方式改革，强化医疗卫生监管。医药价格形成机制的改革和信息的透明，对于健康保险业务发展过程中，与医院信息的沟通、医疗行为的规范，药品价格和大型检查的规范和合理价格的实现都会起很大的改善作用。