我33，妻子30，家庭年收入8-9万左右，月支出3000元，有房贷1600元，想给我和妻子购买重疾+意外+住院医疗相关的保障性保险，小孩年底出生！到时也准备买保险？
分析
三口之家的保险规划，无外乎下面两项：
1：两个家庭支柱的纯粹保障，即重疾和意外两项。
这个费率便宜，每年支出2000-3000即可完成面面俱到的保障，各项兼顾到。
2：未来孩子出生，教育费用储备和自己的养老储备是雷打不动的刚性需求，通过储蓄保险逐年累积即可。
储蓄保费的原则是收入减去支出，剩余部分刨除短期只能要用的大金额，再然后的金额配比的。
一年储备两万比较适宜，具体参照实际变动。
（1）从您的情况来看，主要是需要建立4大账户。
首先，您需要建立您的家庭收入保障账户。如果您是家庭的经济支柱，建议您首先考虑足额的寿险、意外险保障，建立年收入的5-10倍的保障额度。
（2）其次，您需要建立您的家庭健康保障账户。您需要考虑重疾保障(平安常青树组合），保额至少在15万-20万。您可以考虑终身大病险。
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