理财建议
房屋选择80平米左右
胡先生希望5年内利用住房公积金购买一套房产。结合浙江省乡镇地区房地产市场信息，将胡先生的目标房价定为3500元/平米，本着不必一次到位且不必盲目求大的原则，建议选择80平米左右的房屋，总价为28万元。
5年后，胡先生的公积金账户将会积累36000元。可以从年结余中拿出44000元用来支付首付。则需要贷款20万元，贷款期限20年，假设贷款利率为5%，则每月负担的偿还贷款支出为1320元，占平均每月收入4833元的27%，未超出房屋贷款月供额占每月收入比率上限，债务负担尚处于合理范围。
年缴1600元购买意外险
从胡先生的家庭结构来看，胡先生的任务较重，而且未来还会有房贷支出负担，风险保障问题尤为重要。胡先生作为家庭收入最高并且最有保障的成员，应是风险保障的重点，应配备足够的保险资产以防止万一发生意外而对家人造成的恶性影响。
由于公务员的保障较多，建议胡先生每年拿出1600元左右购买商业保险，保额应达到年结余的10倍。保险品种应注重保障功能，胡先生应首先选择意外险，其次为健康险或重疾险等保险产品。
投资偏股类基金增加收益
前述规划执行后所余的资金可作为投资资金，预计未来5年共产生可利用的投资额度为24000元左右，可以分期进行投资。
这部分资金建议先集中投入低风险投资工具，例如债券型基金或保本基金等，年收益率可以达到6%左右，同时发生损失的风险也很低。如果在此期间收入有所增加、资金利用空间增大则可适时增加投资额度。5年后，即购房以后可以采取定期定额投资基金的方法，每月至少投入1200元，如收入增长后还可追加投资。基金定投的方式还可以发挥强制储蓄的作用，为胡先生积累资金。基金品种可以选择优质的风格较为灵活的偏股类基金，年复合收益率预计可以达到10%。如果长期坚持，将会获得稳定收益并形成一定的资金规模。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
