投保建议
保障有限 需搭配投保
消费者必须注意，新型的长期医疗险产品大多只是津贴型产品，并没有包括住院报销方面的保障。从产品功能设计来看，这类产品其实更接近长期住院补贴医疗险，其保障范围有限。因此，在投保时还需要搭配其他种类的产品。
案例
以一个三口之家为例。理财师建议，家长可以为刚出生的宝宝投保一份医疗保险计划，年交保费1117.2元，交费期10年，保障期20年，保额为1000元。宝宝在保障期间，享受每天50元，累计最多1000天的住院医疗补贴，并在宝宝20岁的时候返换全部保费和分红，保障期间身故至少返还保费加分红。
理财师表示，宝宝抵抗力较弱，容易患各种疾病，该产品可对宝宝住院进行补贴，能一定程度降低家庭的经济负担。如宝宝在成长期健康成长，改产品还可以为宝宝未来的大学学习积累一笔教育金，可谓一举两得。同时，作为家庭主要经济来源的父亲也投保一份同样的医疗险产品，保障期建议到90周岁，年交保费1746元。
除此之外，两位家长还各需补充一份重疾险，保障期到60岁，选20年交费期，大病保额为10万元，夫妻两人年交费分别为1180元、950元。按照这一保险计划，该三口之家一年保费总支出约5000元即可基本涵盖全家的健康保障。
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