二、财务安全分析
从家庭财务现状看出，何先生夫妇收入稳定，夫妻双方收入比例6：5；年度开销房贷和生活费用占比较大，虽然债务超过存款和投资，但如果没有意外发生，完全有能力清偿贷款。投资组合方面，银行存款6万元，可以作为他们日常的紧急预备金；股市投资10万元，风险偏大，如果股市大起大落将会影响到家庭的财务稳定。按何先生夫妇的收入水平，他们完全有能力买车，过上有车一族的生活，但却迟迟没有买，因为他们还有医疗费用的忧虑，担心仅仅依靠基本医疗保险无法完全解决医疗费用问题。所以收入虽然不低，却不敢从容消费，无法真正享受小康生活的乐趣。
理财需求：
1、做好医疗保障，解决医疗费用的忧虑。
2、做好生命价值的保障，抵御意外风险，还贷无忧。
拟定方案的理由：
1、何先生夫妇债务超过存款和投资，如果发生较大的风险，自身没有能力承担。给何先生一份生命价值的保障，使何太太无论什么情况下都能轻松偿还贷款，后顾无忧。
2、这份保障能补充社保医疗的不足，手续简便，与社保医疗手续无冲突，能更好地解决医疗费用问题，使何先生安心享受小康生活。
方案满足：
家庭风险规划以何先生为主。他为自己投保一份终身医疗保险计划，年交保费不超过4000元，交费期20年，可获得达10万元的身故和医疗保障。
针对何先生的投保需求分析，值班经理认为友邦世纪康福保险计划更加适合他。
从3款产品的比较中可以看出，这类终身医疗保障险本质上都是终身寿险和终身医疗险的产品组合，并且基本上都会包括身故保险金、每日住院保险金、每日重症监护保险金、重大手术保险金、出院康复金、住院门诊等几项主要保障责任。3款产品的前4项都包括了这些方面，只是后几项搭配设置有所不同。它相当于通过以寿险保额为限，给客户设置一个终身医疗账户，每年存些钱进去，各项医疗赔付从这个医疗账户中扣除，身故后没用完的钱留给家属。
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