4 中国的保险公司作为独立于医患双方之外的付款人，缺乏对医患双方利益的约束机制，必然造成医疗费用的超支和转嫁。尤其中国畸形的医疗卫生体制下，医生的收入组成多以药品器械及检查项目的提成的情况下。
5个人医疗保险多是以附加险形式出现，个人客户为了买医疗险，多被迫买下定额年缴的年金保险，保险公司以年金的投资回报来弥补附加险的经营不善的状况。也正有附加医疗险这样的一个角色定位，所以保险公司在设定费率时考虑得更多的是如何吸引到更多客户购买年金，至于医疗险本身的盈利与否就变得次要了。
“大健康险”概念或成为趋势
未来需要专业政策，专业监管，专业化经营；实行健康、医疗成本全过程管理。
德国2004年的《保险法》明确规定：健康保险公司必须为其客户提供健康管理业务。我国商业健康险的经营主要侧重于疾病发生之后的理赔，而缺少对客户生病之前的健康管理，患慢性病后的疾病管理服务。
目前只有在高端医疗产品中，才提供体检、疫苗注射、洗牙等健康管理服务。可以预计，以“健康保障+健康管理”为标志的“大健康险”概念的产品将成为高端产品的主流，并逐步向中低端产品延伸。我国可以通过与医疗及健康管理机构合作打造健康证产业链，鼓励医疗服务提供者主动控制费用支出的积极性，协调各方利益，从而实现多方共赢。
国际上，通过打造健康险产业链取得成功的健康险公司有美国安泰集团(Aetna)和英国保柏公司(BUPA)。
安泰的成功经验在于，借助与医疗系统各个层面(包括医院、医生、药物及医疗仪器生产商、消费者、雇主及政府机构)的长期合作关系来施加其独特的影响力，拓展医疗资源网络、创新医疗管理机制，激发医务人员尽力提供高质量的医疗服务。
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