在王先生的这一案例中,丰泰保险还特别增设了“第二医疗意见”等特色服务,引入健康管理而非简单赔付的理念。提供高端医疗保险的保险公司,还在境内网络医疗方面下了很大的工夫,提供了门诊免现金,住院免押金的直付服务,真正做到“一卡在手,保障全球健康无忧”。
高端医疗保险另一大特点是,医疗保险比例高。一位资深理赔专家认为,普通个人医疗保险的报销比例在60%至80%的水平,而高端医疗保险医疗费用赔付比最高可达100%,是为中产人群规避医疗费用风险设计的实用工具。
目前,保险公司推出的高端医疗保险产品,主要销售对象是企业中高层管理人员、在华工作的外籍人士以及经常出差的商务人群,如太平人寿的“环球医疗保险”、汇丰人寿的“安康医疗保险”、丰泰保险的“卓越环球医疗”等产品,均有类似的功能。
即使是高端医疗险,因为产品品种不同,使用医疗机构的地域范围也限制不同。被保险人应根据自身情况和需求进行选择,以达到最佳的性价比。
与此同时,被保险人应该如实告知保前的身体健康状况,保险公司会核算最合理的保费,同时也有利于得到应有的赔付。此外,被保险人需要在就诊前了解自己的保障责任,以免日后与保险公司产生纠纷。免赔额、单项限额、次数限制、医院限制、等待期和除外责任等,都是投保人需要特别关注的内容。比如保险合同中的免责条款,投保人最需注意的是关于既往疾病、慢性病和先天性疾病等的保险责任界定。不同保险公司的定义可能有所不同,部分保险公司的定义相对宽松,甚至慢性病和先天性疾病都不除外,但其他保险公司则可能将这些疾病都进行除外或严格限制。
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