孩子不同年龄段购买

　　险种有什么不同侧重呢？

　　解答：婴幼儿时期，由于抵抗能力差，孩子容易得一些流行性疾病，因此，为刚出生的孩子投保时应该优先考虑健康险，尤其是住院医疗补偿型的险种。相对而言，这个时候，以死亡为给付条件的险种赔偿率不高，一般只有在年满4周岁后身故，才能100%拿到身故赔付。

　　到了小学时期，由于孩子好动，一些意外隐患很大，应适当增加意外险的投入。

　　特别要注意的是，孩子在年纪比较小的时候费率相对较高，而随着年龄的增长，费率逐步有所降低。这主要是由于孩子的发病率所导致的，小孩通常患病的几率会比较高。

　　此外，一定要为孩子购买学平险。只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。一般小到3岁的幼儿园小朋友，大到25岁的在校研究生都可以投保，只要缴费即可参保。目前，一些“学平险”的投保范围已大大扩大，不再局限于在校学生。与保障相同的商业少儿险相比，学平险的保费便宜得多。

　　豁免条款

　　当孩子的父母出现比较重大的风险的时候，孩子所有的保障依然存在，但保费就不需要支付了，这也就是所谓的任何风险来临，孩子都能无忧健康成长。

　　保费豁免并非保险公司施赠的免费午餐。不管是以附加险形式出现，还是直接出现在保险合同条款，投保人都要为这一额外保障支付保费。比如，30岁的父母为孩子投保人身险，年缴保费5000元，加入豁免条款，每年要增加保费200-300元。

　　案例

　　如何为10岁孩子定制健康险？

　　爸爸为今年10岁的汪雨投保金盛“孩之宝”儿童保险套餐，年交保费7,391元，其中主险交费期仅需8年。可以享有如下保障利益：

　　大学教育金/创业津贴：18岁时可领取18,481元，25周岁时可领取34,485元，（注：假设25周岁前暂不提取账户价值；可领取的金额均按中等投资回报假设，且并非保证不变。）其后保单继续有效，并提供直至终身的人寿保障。

　　意外门急诊：每次事故最高给付1,500元（自付30%）

　　住院医疗费：每次住院最高6,000元（自付20%）

　　每日住院现金：40元/天（每次住院，最高给付180天）

　　终身寿险保障：身故给付8万

　　周年红利：终身领取

　　百岁贺寿金：8万元