答
简单算下来张女士家庭年收入：20.4万元；小康水平家庭。
女方父母退休，想必有退休金，男方父母生活在农村，理财规划师建议将农村土地转租别人耕作，男方可想办法协助父母做点投资少、风险小且相对轻松的小买卖，比如便利店、报刊亭、电话充值卡销售等；这样一方面能解决目前的生活开销，还能继续储蓄一些钱。
百善孝为先；张女士应计划给双方四位父母每月储蓄1000元左右。
家庭已购房、购车。所以无此困扰。
基本上按19万元做规划：
投资：7万元+12万存款做投资；不适合投资风险大的股票市场。理财师建议将这些资金主要购买债券基金、国债和定期存款的投资，定期存款最好控制在2年以内，以免错失更好的投资机会。
开支：5.7万元做年划生活的开支（张女士家庭每月花费：合约3500元*12月=42000元+3000小学的费用；总计：4.5万，结余用来做旅游规划及车子的保养，符合张女士的家庭情况）。
存款：3.8元做银行储蓄；家庭应急资金的备用
保险：1.9万元做家庭及车子的保障保险（大人应注重大病及意外的保障；加上医疗、住院医疗、意外伤害医疗；小孩也可以附加上大学教育金保险的储备；车子加个车损，盗抢险及车上人员责任险、自燃险等）；全家的保额应设计在200万元，而保费的支出到2万元以内。
最后提醒张女士定投要时常打理。
理财不可不知的理财定律：4321定律--收入的40%供房及其他投资，30%生活开支，20%存款，10%保险；31定律：每月房贷还款数不宜超总收入的1/3，否则成为房奴；双10定律：--保险恰当保额应为年收入的10倍，保费支出恰当比重应为年收入的10%。
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