手术意外险值得买吗？
向日葵保险网
[导读]：我国正在进行的社会医疗制度改革催发了人们对商业医疗保险的需要。那么，手术意外险到底值不值得投保？以下是详细的介绍。
一般意外险不保医疗意外
为了转嫁医疗风险，社会上很多医院会自行出资购买“医疗责任险”。记者从一份“医疗责任保险条款”中了解到，该保险的保险责任是在保险期间内，保险人将根据《医疗事故处理条例》，对于确认构成医疗事故的，负责进行赔偿。可以看出，医疗责任险主要分担的是医疗事故风险，而非医疗意外风险。
也许有人会问，一般的意外险会不会保障医疗意外呢？记者查阅了一份“个人综合
意外伤害保险条款”，其对“意外伤害”的释义为“遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”。也就是说，普通的意外险是不保障“因疾病住院做手术发生医疗意外”的情况。所以说手术意外险弥补了“医疗意外”的保障空白。
投保指南
缴费主体是患者，目前仍在试点
记者了解到，手术意外险是指患者在接受手术诊疗过程中，因发生医疗意外（如手术意外、麻醉意外）导致的死亡、残疾和并发症等不良后果，由保险公司给付保险金。正如案例中的刘先生，由于脑部手术后的身体不良反应，最终获得保险公司的残疾保险金。
与医疗责任险不同的是，“手术意外险”的缴费主体是患者。购买手术意外险并不是卫计委的统一要求，而是医院自发尝试、患者自愿购买的。作为试点单位，北京一家医院的相关专家向记者介绍，“刚开始推广手术意外险的时候很难得到患者的理解。”在刘先生的案例中，不排除家属会把手术意外和医院治疗水平联系起来，而手术意外险的出现则让医院有“避责”之嫌。具体情况如何可能存在争议，医院该不该赔也暂不讨论，但从保险的角度而言，至少可以确定，手术
意外保险可以让患者得到后续的
医疗保险金。
具体疾病对应具体险种，均有指定医院
手术意外险为医疗意外撑起了“保护伞”，但在试点阶段患者能够选择的险种并不多。记者了解到，目前市面上推出的手术意外险的细分险种有介入诊疗保险、神经外科手术意外保险、心外科手术意外保险、骨科手术保险、眼科手术保险、计划生育手术
安心保险等。刘先生所做的脑部肿瘤手术就属于神经外科手术。据了解，这种手术术后出现神志不清等症状的概率比较大。
