儿童住院保险更添保障
向日葵保险网
[导读]：我国当前的基本医疗保险制度对儿童医保的覆盖较低，补偿能力较弱，商业少儿保险适时对社保进行补充，有效提高了儿童医疗保障的缺失。少儿医疗保险的种类繁多，家长该怎么挑选呢？
*儿童意外险有备无患
据统计，
意外伤害占我国儿童死亡原因总数的26.1%，而且这个数字还在以每年7%-10%的速度增长，意外伤害已成为0-14岁儿童健康的第一大“杀手”。如今市面上的
少儿意外险主要针对18岁以下的孩子，一般而言，新生儿出生7天后即开始有适用的各式意外险可供家长选择投保。目前，多数保险公司都有这一类儿童意外险附加意外医疗险出售，一般费用比较低，一年只需要缴纳几百元保费。当孩子因意外导致较高医疗费用，或是发生意外导致残疾，甚至死亡，保险公司便会针对这些情况给予孩子相应的赔付。
由于目前国家规定10岁以下未成年人
人身意外伤害赔偿上限为20万元。因此，新手爸妈为自家宝宝购买意外险时也无需过于求高求多，保额应以不超过20万元上限为宜，如若超额投保或重复投保，超限额部分也无法获得赔付。
儿童疾病险更添保障
除了考虑婴儿医保的报销的范围及比例有一定限制，未成年人的待遇也相对低于在职成年人，这也是不少父母考虑为自家宝宝购置商业儿童健康医疗险的原因。目前，我国商业儿童健康医疗险主要包括两种：一种为儿童医疗险，另一种为儿童重大疾病险。
在日常生活中，幼儿的普通疾病主要集中在呼吸道疾病和消化道疾病，比如支气管炎、上呼吸道感染、腹泻、手足口病等，儿童医疗险可主要针对这些疾病进行保障，在宝宝疾病住院医疗费用的基础上扣除一定免配额后按比例进行补偿，一般在新生儿满30天后即可购买。目前市面上较为多见的为保额1万至3万元的一年期的儿童住院医疗险，保费在100元至300元不等，多数产品还附带有意外伤害保障。
此外，近年来幼儿先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾功能衰竭等重大疾病的发生率开始逐年递增。数据显示，在0-18岁儿童理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%，其中0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高。考虑到重大疾病已经开始有低龄和年轻化倾向，且花费不菲，有条件的家庭也可考虑添置儿童
重疾险进一步完善保障。
具体而言，儿童重疾险属于“已经确诊，即可赔付”的给付型保险，对于疾病种类的限制较宽，也无需凭就医发票报销，确诊后即可获得指定的大额保险赔付。在商业儿童重疾险种类的具体选择上，保险专家建议：“大多数学生家庭可选择作为主险单独投保的消费型重疾险产品，这类产品保障责任清晰明了，保费也相对低廉，一年10万元保额，费用支出大概在200-800元，较为经济实惠。如家庭经济预算较为宽裕，则可选择较为综合的少儿重疾保障计划，这类产品多以一款
两全保险附加少儿重疾险的形式出现，突出对少儿的重疾保障，但同时也提供了生存金给付、满期金给付、身故或残疾保障等保险利益。这类综合保障计划的年缴保费通常早2000元以上，其好处在于保障期往往比较长，可以持续保障孩子至成年。”
最后要提醒各位家长的是，在一个家庭中，父母是家庭经济支柱，因此在商业投保的过程中还是应遵循“先大人，后孩子”的原则，每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。
