商业医疗保险怎么买 及早规划巧安排
向日葵保险网
[导读]：如果拥有一份合适的健康险，将在一定程度上减轻家庭的经济负担，为个人和家庭保驾护航。可以说，健康险为人们撑起了一把足以遮风挡雨的保护伞。
在当前的保险市场上，健康医疗保险种类丰富，每一类产品皆有其独特的功能。比如，借助
重疾险，可以转嫁恶性肿瘤等大病威胁对家庭财务造成的毁灭性打击；投保报销型
医疗险或
津贴型医疗险，可以弥补社保报销后差额部分的医疗支出；而女性
健康险则能为女性独有的妇科重症、生育分娩等特定风险提供保障等，可以说，作为社会基础医疗的有益补充，合理的健康医疗险配置一方面能为被保险人及其家庭的医疗费用、康复营养费用等提供有效支持，另一方面，也能为投保者的
养老金筹划减轻压力。
科学投保更“保险”
对于绝大部分个人以及家庭来说，健康医疗险是抵御财务风险的有力武器。但保险作为一种金融产品，其结构、种类以及条款相对较为复杂，因此购买健康医疗险时也须掌握一定的技巧，才能使自己购买的产品更“保险”。
首先，是要避免保单冲突无效。从险种选择上来看，投保者要优先考虑自己是否有参加社会基本医疗保险，所投的商业医疗保险的保障不要与社会医疗保险相互冲突。其次，在全面考虑所有需要投保的项目时，还需要进行综合安排，避免保障项目及同一险种的重复投保。比如，报销型医疗险是一种针对医疗费用补偿型保险，最高报销限额不会超过投保者实际自费支出的金额，即使购买多份也无法获得重复理赔。
第二，要学会读懂主要的医疗保险术语。在实际的健康医疗险理赔过程中，经常会出现投保者因没有弄清某些关键术语而遭遇“拒赔”的情况。要避免此类纠纷的一个重要途径，就是在投保时仔细阅读条款，特别是要注意弄清医疗保险在时间和额度上的限制。例如，保险产品中大多会出现的“疾病观察期”，也称之为“等待期”，通常为几天至几个月不等。在签订保单后，若被保险人在等待期内首次出现保险合同所列的疾病症状或体征，或在等待期内被初次确诊为患有保险合同所列的疾病，保险公司也不承担给付保险金的责任，投保者务必要做好相关的预期准备。除此之外，充分了解所购医疗保险的“免赔额”、“免赔天数”以及免责条款等条款细节也是投保时的必备“功课”。
第三，如实告知很重要。除了弄清所投险种和条款，对于投保人来说，购买医疗保险产品时，如实向保险公司告知年龄、健康状况和既往病史等信息也非常重要。一方面，这些信息会直接影响到保险公司的承保决定以及保费水平；另一方面，医疗保险拒赔的典型原因之一就是因为投保人、被保险人在投保过程中未尽到如实告知义务。
