商业医疗保险成健康支柱 如何购买要留个心眼儿
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[导读]：社会医疗保险给了我们最基本的医疗保障，但保障范围有限，而商业医疗保险则是对自付部分的重要补充。
统计数据显示，人的一生罹患重大疾病的概率高达72.18%，患癌的概率则为22%。因此，如何抵御疾病风险，防止因病致贫是每个人都需要提前考虑的。
一般来说，重疾的治疗费用在十万元起，甚至可以耗费百万元。事实上，不仅是治疗费用，后期的康复护理同样是不小的经济负担。事实上，因为报销比例和报销范围的限制，
社保对于重大疾病治疗费用的报销额度有限，想要进一步扩大保障范围，
重大疾病保险的作用不可忽视。
保障：商业保险进行补充
考虑到重疾的发病愈趋年轻化，尽早购买重大疾病保险成为了家庭保险规划中的重中之重。
顾名思义，
重疾险是保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗塞、脑溢血等为保险对象，一旦被保人罹患保单约定的疾病，保险公司就会一次性对其支付理赔款。
从经济方面考虑，越早买重疾保费支出也就越少。由于相比老年人，年轻人的健康状况更好，对保险公司来说风险较小，因此费率也较低。而从核保方面考虑，有的重疾险需要对被保险人进行体检，如果没有及时购买保险，有过了病史，日后投保重疾险时有可能会被拒保或是增加保费。
除了重疾保险之外，商业
医疗保险也可以对社保进行有力的补充。
如上文所言，社保的报销范围是有限制的，尤其是罹患重疾时，大多数人会选择使用进口药以达到更好的治疗效果，而进口药恰恰是不在报销范围内的，这样自付比例就会比较高。
一般来说，常见的商业医疗保险除了重大疾病保险外，还有住院
医疗险、
定期寿险、
意外伤害医疗保险等，这些保险都可以在保单约定的范围内对患者进行理赔和报销。
此外，由于保险公司相对个人来说，对医疗资源更为熟悉、有更多的渠道接触到优质的诊疗资源，且保险公司提供的延伸服务越来越多，能将健康管理前置，甚至可能降低被保险人患病的几率，或是通过体检等方式发现轻症重疾，对于被保险人来说治愈的几率也就更高。
不过需要注意的是，购买商业医疗保险也要留个心眼，以重疾险为例，几个常见的“陷阱”要记得规避。
重疾险一般都有观察期，这是指自保单生效之日起，在一定的时间内罹患重大疾病，保险公司是不赔或者只赔偿部分保额。一般说来，重大疾病的观察期一般在30天到1年，各保险公司条款上规定的都不一样。
重疾险的保额也并非越高越好，因为这相当于要交更多的保费。保额多少的选择还是要考虑到自身的经济实力，在投保前仔细了解当前重疾的医疗花费情况。
而非常重要的一点是，买保险要诚实。虽然有的重疾险对部分人群免体检，但是过往病史还是应该如实告知保险公司，否则一旦出险，过往病史可能成为保险公司合理拒赔的依据。
