高端商业医疗险为何裹足不前？
向日葵保险网
[导读]：由于社保报销比例较低，动辄上万元的医疗住院费用让很多人不得不选择了购买商业医疗保险补充社保的不足。
因此，本土人士更看重本土公立医院VIP和专家网络资源，这一点与外籍人士选择高端私立医院很不一样。这也意味着本土人士并不迫切需要全球医疗网络，而是有越来越多的用户需要有效率、有质量的本地医疗资源尤其是专家资源，而现在的高端医疗险产品在公立医院资源的嫁接和影响力上很弱，并不能满足本土人士的需求。
高端
医疗保险80%是团险，也就是企业提供给高级管理层的高端医疗福利。但也有一部分是个险，这部分市场的发展面临的严重问题是风险控制跟不上，面对中国市场很强的逆选择及道德风险，产品设计上有严重缺陷。不少针对个人的高端医疗保险的设计结构直接参照的是国外的经验，缺乏对中国本土医疗市场的风险考虑。
与企业购买员工福利不同，个人购买保险的动机很大程度上建立在是否对自己有利上，心态往往是要多用，用足。这在中国市场表现得尤其明显，越是有健康风险的人越倾向于购买保险。这一点尤其体现在
生育险上，不少外资保险公司在生育险上亏损极大，因为用户购买的初衷就是在私立医疗机构生育，而不是为了健康保障。
此外，中国的高端医疗收费非常不透明，高端医疗服务提供者有可能出于扩大收入的考虑增加医疗服务和药品使用，推高赔付的风险。而在现行医疗环境下，即使是高端医疗保险公司也没有办法在数据和信息上做到与医疗机构的互通，从而进行严密的监管和控费，因此很多情况下仍然只能被动理赔。
因此，高端医疗保险的发展一直局限在狭窄的市场，发展裹足不前，未来的潜力也很有限，不能满足大部分本土人士的健康保障需求。
