几百块保费拿下百万医疗险？
向日葵保险网
[导读]：高额医疗险所解决的，是针对没达到重疾赔付标准，但需长时间住院治疗，且耗时烧钱的“看病贵”难题。在智能核保条件下，未来覆盖更广阔的相关群体。
怎么选购？关注免赔额里的“玄机”
这么多产品，要选择哪一款呢？选择健康险的重点，除了保费保额与保障范围外，更重要的是免赔额度限制与续保条款规定，尤其是续保条款。
一般高额医疗险的免赔额大多在1万元。例如上述的三款产品的免赔额均为一万元，但内容却不尽相同。
其中，“尊享e生”的一万块免赔额可以从其他商业医疗保险报销费用中抵扣，但不能从社保报销的费用中抵扣，即社保报销后还会有1万块的免赔门槛。
“平安e生保”的一万块免赔额中，社保个人账户金额可计入免赔额抵扣，但社保统筹或公费医疗报销部分不能计入免赔额，在其他商业保险已报销部分及自付部分，只要符合该险种赔付条件的，都可以计入免赔额。
而保费相对最高的“健康尊享B”，一万块免赔额则可以从社保报销中抵扣。
“续保条款”最重要不一定都能续保
对消费者而言，衡量医疗险是否值得购买的标准，并不是保额保费的数字对比，而是续保条款的优劣。
“大多产品不会无条件续保，这也不现实。”太平洋(601099,买入)保险一经纪人告诉新快报记者，续保都是有条件的，只不过各个产品的续保条件不一样，有些是一旦出现理赔就拒保，有些是要看理赔后会不会导致被保险人身体状况出现明显下降。
“更多时候，并不会直接拒保，而是在保费上进行合理调整。所以消费者在购买之前要仔细辨别续保条款，以免出现不必要的纠纷。”一家庭保险规划师表示。
