几百元解决百万医疗费 这款网红医疗险值得买吗?
向日葵保险网
[导读]：如今，复杂多变的金融环境使得人们对于未来的保障需求越来越强烈。每个人应该针对自身的保险需求，选择合适的健康险产品。
但现在通胀厉害，1万元以下现在也不算什么钱了，自掏腰包也能接受。你真正接受不了的，是那些小概率的高额医疗费。保险的本质不就是承担你不能承受之重吗？另外，现在在一线城市，住个院，花个两三万也是正常事儿啦。尤其是孩子！小编同事的孩子肺炎住院，花了两万多啊。
4、怎么才算“如实告知”，好苦恼
作为网销产品，尊享e生不用体检，但是对“如实告知”的要求比较严格。说实话，现在的人没几个体检没问题的，多多少少总有个什么小指标不好，如果带着这些“污点”投保，未来理赔会不会被卡？小编为此也咨询过精算师，精算师说“绝对的如实”告知很难操作，一些小毛病在没有人工核保的情况下如果告知了，就没法承保了。而且对于“健康异常”的判断标准，不同人是有不同理解的，保险公司把这样的告知事项列在网上，也是想把主动权抓在自己手上，便于理赔时有一定的灵活度。有些曾经的检查异常，只要不会对健康带来风险，即使不告知问题也不大，因为未来确实不会影响理赔，比如新生儿黄疸。但有些问题，比如长期慢性的疾病，包括腰椎间盘突出这样的情况，如果保险公司发现承保前就有症状了，又恰好因为这个住院，那保险公司拒赔的概率就大了。
如果你自己知道自己有些比较严重的身体问题，还想投保？呃，如果你有精力跟保险公司理论到底，那就“来吧，互相伤害呀”，但小编墙裂不建议啊！说正经的，小编觉得，互联网保险虽然投保容易又便宜，但有利就有弊，没有人工核保，就不能像传统保险那样，把一些疾病做除外责任处理，就是说得了某个疾病我不管，但是其他疾病正常理赔啊。
“这个产品这么好，比只保几十种重大疾病，每年交好几千的重疾险划算多了。”你会这么想，那就大错特错了。
引用小编很赞同的一段话吧：“《财新》上有一篇文章《碎片化保险之恶与糖尿病保险之善》，特别火。里面讲到某些互联网产品“碎片化”创新其最大的“恶”是会带来“错误的安全感”(false sense of security)。投保“碎片化”保险的客户，心理上可能觉得十分方便地购买了一款或几款保险，从而有了保障，殊不知这种碎片化保险对应的就是碎片化保障，更为重要的人身风险是否都得到了有效、适宜的保障却是一个未知数。”
之所以一直推荐大家买长期或终身重疾险，而不是一年期产品，主要就是为了应对保障期限的问题。如果你忘记了续保，或者想续保发现保费涨了超过你的承受能力了，可能就会断掉保障。等你真正需要时，你会发现，这张保单已经过了有效期，这样就容易产生真正的
重大疾病保障期需求（长期）与这款产品本身的错配问题——一个是短期（1年）承诺+长期不确定承诺、一个是实打实的几十年保障（如果你买的是定期重疾险，那合同约定期限之内的都是确定保障）；一个是只针对已发生医疗费用做的报销承诺，一个是以重大疾病诊断为依据的固定金额赔付。重大疾病对一个家庭造成的冲击，不光是医疗费，还有后续的康复、失能、失业……所以，两类保险真的要搭配着来，互为补充。
