商业医保“自述”
向日葵保险网
[导读]：社会医疗保险给了我们最基本的医疗保障，但保障范围有限，而商业医疗保险则是对自付部分的重要补充。
怎么样，现在大家对我都不再陌生了吧。啥，还有些不清楚？那好，马上进入互动环节。
先请第一排穿白色衬衫的男士……噢，你问我是否另有一个名字叫“疾病保险”，保障责任完全一致？在此，我很负责地告诉你“不是”。虽同属“
健康险”范畴，但疾病保险只算我的“亲戚”，从本质上说，我们是两码事。一方面，它的期限多在二十年以上，而我通常一年一保，倘要续保，险企得为被保险人重新评估健康状况。另一方面，它以“疾病发生”为给付保险金条件，不论被保险人是否从其他渠道获得补偿，险企都进行定额赔付。而我以“医疗行为发生”为给付保险金条件，若被保险人从
社保等其他渠道获得补偿，险企赔付时将适当扣除。
接下来，有请第三排穿红色套装的女士……噢，你问买商业医保要规避什么误区？这个问题很好，虽然大家的投保意识不断增强，但还得事先做足“功课”，才能防止日后与险企发生理赔纠纷。
譬如，有的朋友以为，在不同险企把我重复“带回家”，出险后能获得所有保单赔付。这纯属异想天开，因为商业医保遵循“补偿原则”，即便在
多家险企投保，出险
也只能“依次”理赔，
且获赔总额不会超过
实际医疗费用支出。
又如，有的朋友以为，只要把我“带回家”，但凡生病住院都能获赔。错！因为险企大多在条款里明确，合同生效60日内，被保险人于指定医院住院所支付的医疗费用，不予赔偿。换句话说，在“等待期”内因病住院产生费用，我将爱莫能助。此外，还有险企规定，怀孕、流产以及由此引起的并发症、腰椎间盘突出症、视力矫正手术等，均不属商业医保责任范围。所以，事先看清合同中“标红”的免责条款，有助于避免事后遭遇拒赔而懊悔。
好了，絮絮叨叨占用诸位不少时间，最后再啰嗦一句，投保时切忌只听代理人一面之词，请务必睁大双眼，按需入座。我在险企随时待命，等候大家“召唤”！
