它有可能是在病痛来临时的一把很好的保护伞，也有可能是对你储蓄的一个巨大浪费。
想想有一天，你可能会需要人长期护理，这并不是什么杞人忧天。根据密尔曼保险精算公司的统计，美国65岁以上的人中，有45%的人需要不同类型的长期护理服务。所以如果你已经过了30岁，那么开始考虑投保这类型的险种，差不多正是时候。
然而，要做出如何买长期护理保险（包括家庭医疗护理、居家照顾等类型）的决定却相当困难。保了险，可以节约一大笔护理费用，给你的遗产继承人留出更多钱；但是另外一方面，它代价不菲，而且你不一定会用得到它。
跟以往你读到的那些理财指导不同，本文不会给出什么确定性的回答或意见。我们只会告诉你，在寻求付出与所得之间的关系时，应该考虑哪些因素。
严密数字计算
毫无疑问，数年的疗养院生活会耗尽你的储蓄。根据调查，这种生活平均支出为213美元一天———根据去年的年平均通胀率3%，到2030年可以估算为408美元一天，或者说14.8967万美元一年。而按照平均需要入住的年限（即至生命最后的期限）两年半或更长时间，至少得准备37万美元。
然而，你需要用到这种级别护理的机会，不会太大。根据密尔曼的统计，只有9%的65岁以上老人将会需要长时间的疗养院级的护理，而18%将会需要长期的辅助性日常护理。
但是即便不长达几年，而是只有几个月的长期护理，也不是个小事。假设你身体健康，年届58岁。为了80岁的时候每天150美元的保障，你平均每年要支付1000美元的保险费，这还没算上每天的通货膨胀率。
相反，把这些钱用来做投资，那么80岁的时候你会得到总共65330美元（假设年回报率是8%）。到2030年的时候，这些钱用来支付在家护理的费用，大概支撑不到半年，但是如果你一直都不需要这类护理，那么你就可以把它用到别的方面，或者留做遗产。
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