你可以轻松选择

　　你越年轻，你购买长期护理保险时需要支付的保费就越低。但是，即使是一个40岁的人，购买长期护理保险的时候，每年需要支付的保费也很容易达到几百美元，这对很多美国人来说也不是一个微不足道的数目。因此选择一种在需要的时候能够跟别人共享保障的保单不失为一种节约成本却同样享受保险的好办法。

　　最昂贵的长期护理保险品种是终身护理保险，这种保险意味着购买者一生的护理费用都涵盖其中，在生命中的任何时间，只要需要就可以无偿得到护理服务，而所有的费用都要由提供保单的保险公司支付。而那些对提供护理时间提出限制的保险品种的保费，相对来说就要低一些，这些保单往往把提供护理的时间限制到一定的时间范围以内，比如说三年或者四年等。“那些标明可以和别人共享保险好处的保险品种，可能最适合那些不愿意购买终身护理保险，但是又不太清楚自己到底需要多长时间护理服务的人。”这是南希.莫瑞斯的建议，她是一家位于新泽西州普林斯顿市的从事长期护理保险的经纪公司的董事长。

　　并非所有的保险公司都提供收益共享的保险服务。但是对于那些提供此类服务的公司，你有几种选择，每个人都可以根据自己的实际情况和现实需要而选择不同的保险条款，最大限度的满足自己的需要。比如说，有专门针对夫妻两人而设计的险种，其特点是夫妻双方各执一份保单，而每份保单中又各有一项条款，规定夫妻中的一方需要时可以享用对方未使用的保险金额。另外一种是夫妻双方共同持一份保单，这份保单允许夫妻双方共同使用保单据规定数额的保险利益。还有一种保单为夫妻双方各自规定了可以受益的金额，另外再附加一定数额的受益额，允许夫妻中的一方在需要的时候可以使用这部分额度，但是需要说明的是一旦夫妻中任何一方使用了这部分额度，那么另外一方则不能再享用这部分的额度。

　　因为根据你的居住地区不同，可以购买的长期护理保险品种也不一样，所以有专家建议，想购买到最适合自己的理想保单，最好的办法是请教专业的保险经纪公司。

　　怎样买保单更划算

　　为了进一步的了解购买不同种类“共享利益保单”的相对成本，我特意走访了恒康天安人寿保险公司的一位发言人。为了更形象的说明问题，他给我举了一个例子：假设有一对夫妻，妻子50岁，丈夫52岁，两人身体健康。这对夫妻希望未来在需要的时候每天享受到150美元的护理服务，外加每年5%通货膨胀保障。如果夫妻俩各自购买一份涵盖时间为四年的长期护理保险，那么他们每年需要支付的保费加起来是1264美元，但是他们不能享用对方不使用的份额，即每人最多使用自己投保的四年护理服务。如果要购买终身护理保险，那么每年的保费是1760美元。