长期护理险费率高

　　“护理险费率一般都很高，如果您30岁左右，要投保保额10万元全无忧保障计划的话，如果选择了20年缴费期，年交保费为15600元。”人保健康代理人李先生介绍说。

　　因此有专家指出，长期护理险的费率较高，并不是所有人都需要这种高费率的护理险，只有中等收入族群比较适合在年轻时选购该类产品，为年老以后作保障。如果不是经济特别无忧的人群，购买时还需慎重考虑。

　　目前中国市场上的产品采取的都是预订给付方式，即无论护理费用多少，保险公司都按照规定理赔。保险发展比较成熟的国家，某些产品则是做到了“实报实销”，保险公司会按照发票数额进行理赔，这对于被保险人来说更加实惠。

　　而且国内的护理保障还仅限于“后遗症护理”，国外的护理需求则包括“治疗型护理”和“临终关怀型护理”，一旦风险控制得当，护理险的外延应该更扩大，切实为老年群体提供更为宽泛的保障。

　　另外，长期护理险这样的险种对身体状况、性别、年龄都十分敏感，投保时需如实告知，不能忘。比如国泰和人保健康险的相关条款都规定，如果发现投保时年龄不真实，保险公司有权解除合同或者要求投保人补交保费，那时候损失就大了。
 

　　从国外经验来看，一些护理险产品还配套了重大疾病险、养老年金险等产品一起销售，不仅可以带来一些优惠，而且省去了投保人许多的麻烦。

　　案 例

　　全无忧长期护理个人健康保障计划

　　涵盖长期护理、老年护理、身故等保障内容。

　　投保年龄：6-59周岁均可投保，保额可选择，通常10万元保额比较常见。

　　交费方式：趸缴、5年、10年、20年缴。

　　保险期间：至100周岁。

　　被保险人在60周岁对应的保单周年日之前丧失日常生活能力且持续至观察期结束，在观察期结束的次日及之后每届满一年时，按基本保险金额的12%给付长期护理保险金，直至被保险人60周岁。在被保险人60周岁之后（含60周岁）的每个保单周年日，若被保险人生存，按基本保险金额的12%给付老年护理保险金。若被保险人生存至100周岁对应的保单周年日，除给付老年护理保险金外，再按基本保险金额的8%额外给付老年关爱保险金。被保险人身故，按基本保险金额的5倍给付疾病身故保险金，但应扣除已给付的老年护理保险金。