长期返还型更划算
人保健康相关人士表示，万能型健康险由于兼具理财和保险保障功能更能受到市场认可。对于有经济能力的人来说，从长期保障的角度考虑，具有返还功能的产品总保费其实比消费型产品更划算。
根据保险专家测算，投保人如投保消费型产品，由于此类产品的费率会随着年龄的增长而提高，一般每五年会提一个档次。如30岁男性投保10万元保额重疾险，前5年每年保费只需450元左右，但35岁每年保费要提高到800元左右，以此类推，如果保障到64岁，则累计需要投入13万元左右的保费。
而投保返还型重疾险产品，采用平均费率，如果30岁男性投保10万元重疾险，20年的缴费期都同样按照30岁时的费率计算，每年保费3500元左右，全部保费仅需7万元。仅从保费缴纳方面来看，返还型重疾险产品已经具有优势。更重要的是，返还型产品的保费在无理赔发生的情况下，还可以在期满后全数返还给消费者。
不过，对于经常出差，需要旅行期间紧急救援或者某方面短期特定医疗保障计划的消费者来说，短期的消费型健康险也是不错的选择。
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