保险专家建议，对于已经有社会基本医疗保险的人来说，除了购买重疾险外，不妨搭配一些与社保理赔不冲突的津贴型医疗保险，弥补自己的患病就医损失。
董君介绍，目前医疗险主要包括报销型和津贴型两种。报销型是指被保险人的合理住院费用按一定比例(一般为80%左右)由保险公司报销，报销额度以保险金额为限。津贴型合同则约定被保险人住院后，根据每日给付的住院津贴额和累计可给付的天数给付保险金。比如投保人买的是每天200元的住院补贴附加保险，那么住院期间就是每天拿200元的补贴;如果在两家保险公司都买了每天200元的住院补贴保险，那么住院后就一共可以得到每天400元的津贴。
而在报销型医疗保险中，若投保人已从社保或其他社会福利机构取得了赔偿，保险公司仅给付剩余部分。社保不能报销的医疗费(进口药、特效药、特护病房等)，商业医疗保险同样不能报销。其作用是社保报销后，在需按比例自付的那一部分进行相应的赔偿。
当心意外险中的“意外”
保险专家提醒旅游者，出行购买“个人旅游意外伤害险”需注意，意外险中的“意外”有严格规定，必须具备四个要素：外来的、突然的、非本意的、非疾病的客观事件。
据董君介绍，意外险的保险责任也比较单一，仅限于意外事故导致的死亡或残疾。没有造成残疾的骨折，保险公司一般不会给予意外伤害险的赔偿。
根据国内通用的意外险合同条款，因意外致残可根据伤残情况获赔，其中“四肢关节技能永久完全丧失”的情形被视为“全残”，可获得100%的最高赔付。
另外，投保人购买了意外险，意外伤害导致的医疗费用却无法报销。董君说，如果希望保险公司做出这样的赔偿，就需要购买更全面的意外险，比如意外伤害医药补偿，意外医疗险、手术费用补偿等。
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