“虽然单从保障方面来看，终身医疗险具绝对优势，但是，具体购买哪种医疗险不能一概而论，市民应量力而行。”该人士建议，如果经济能力允许，投保人又想要享有充分稳定的保障，可以考虑终身型医疗保险。“但由于终身医疗险保费较高，低收入又没有社保的人还是应优先考虑消费型险种”。
提醒：此“返还”不等于“满期返还保费或保额”
“我投保终身医疗险主要是冲着它有返还。”刚刚投保了一款终身医疗险的梁小姐告诉记者，自己在去年初投保重疾险的时候，附加了一份一年期的住院医疗保险，眼见一年过去了，很走运自己没生什么病，但是，这份医疗险却是白买了，“由于没有任何返还，感觉保费‘打了水漂’。”
据了解，与传统消费型险种在没有发生医疗费用时没有返还不同，投保终身医疗险相当于建立了一个“个人医疗账户”。如马先生投保了10万元的终身医疗险，这一年多来，只因意外伤害住了一次院，领取了1000元的补贴，那么，其余暂未用到的9.9万元的账户价值仍将被保留。
但是，终身医疗险所普遍涉及的“返还”概念不同于市民以往听到的“满期返还保费或保额”，其返还保户的是“个人医疗账户的余额”。
例如，上文提及的马先生，如果在领取了1000元补贴后不久，不幸因意外或疾病导致身故或全残，保险公司就会以身故或全残保险金的形式返还保户9.9万元。
同时，从另一个方面来看，这也就意味着，如果马先生频频住院、医疗开销很多，即使此时马先生只有60岁，保险公司也会在累积给付总额达到10万元基本保额，即“个人医疗账户余额”为0时，中止保险责任。而此时，保户自然也不会再得到任何返还。
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