第三点是给付天数和免赔天数。一般来说，住院津贴保险的给付天数都有上限，而免赔天数则或多或少存在。对于被保险人来说，当然是给付天数越多越好，免赔天数越少越好。这一点也应该货比三家。
还有一点要关注的就是保险费的返还方式。首先，住院津贴产品有消费型和返还型。消费型产品的优势是费用低廉，但产品不再享受其他的理财功能；相对消费型产品，返还型产品除了住院津贴功能外，还附加了中长期的稳健收益、资产保值功能，产品内涵更加丰富，也很自然地成为当前更受欢迎的险种。另外，返还型产品的保费返还方式也不尽相同。对于现金流的形式，有一次性给付和年金式给付的，投保人可以根据自己的需求加以选择；对于现金流的收益方式，有的产品单纯返还保费，而有的会返还保费+分红。在当前这种通货膨胀压力很大的市场环境里，我们的最佳选择是选择有分红的险种。分红不能让人发家致富，但至少能保证所储备资产的购买力水平，这在目前的中国市场上是非常关键的！
我们用较亮的底色标出了在同一项目中具备优势的产品。可以清晰地看出，新近上市的“泰康吉祥”和“合众安心宝”两款产品无论在保障范围、保障期间、给付天数、免赔天数和返还方式等方面，都具备一定优势。其中，“合众安心宝”更以超长的保障期限成为当前市场上此类产品中的最佳选择。
但通过比较不难发现，合众这次新推出的“安心宝组合”突破了以往住院医疗类保险一定是消费型的惯例，不仅可以返还保费而且还享受公司的红利分配，住院津贴累计最高达1000天，保障期限成人更是最长延至90周岁，少儿保障有20年，这不仅补充了老百姓的医疗保健，更为老年护理补助提供了能够匹配的津贴类保障；既满足了老年保健的需求，而且通过现金价值与分红的灵活使用又满足了养老金及手术金的需求，称得上是多功能且涵盖老幼的保障产品。
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