报销型和津贴型区别示例解析

　　比方一：假设今天你要为公事到外地出差，如果公司实行报销制：那么出差期间的住宿、差旅费等都得自己先垫付，然后回来凭票据报销，会计和老板当然要核查票据的真实性和支出的合理必要性，甚至在出差前就规定好了，只能住什么级别的酒店或旅馆。因此你自然既不想自己吃住不舒服，更不希望因为消费档次太高，回来报销不了，而自己掏腰包垫付。如果消费合理，但是忘记保留票据，那也不好意思，会计不可能凭你口说，就给你补钱。报销型的医疗保险也是这样，会在条款中规定什么属于自己的保险责任，什么不是，如果客户不注意除外责任与保险责任，随兴就医用药，且不事先征求保险公司同意，或是超出了保险公司的保障责任，或本就是除外责任，则这部分费用得自己报销，保险公司自然无法买单。当然即使消费合理，如果无法提供票据给保险公司，自然也是无法报销的。因此报销型的医疗产品务必要弄清楚保险责任与除外责任，比如提供自费药品等。目前各公司的住院医疗产品有社保补充型的，有非社保补充型的，客户需要根据自己的需要来补充。另外就医时要告诉医生自己有什么医保，如果自费药品不能报销，就尽量让医生不要用，或是自己经济上消费得起，觉得无所谓，也可以。

　　比方二：假设今天你还是因公事出差，但是公司实行的是津贴制补助方式，公司根据市场消费水平核定出差一天补贴100元，但一个月累积出差不得超过多少天，那么，如果你出差的地方有亲朋好友，你可能就会在亲友家吃住，或是本来预算够你去住5星级的酒店，但你完全可以旁边住4星级的，那么省下的算你挣着了，超出预算了，就你自己垫钱。津贴型的医疗保险也是这样，通常是按照一天补贴多少，或什么情况下一次补贴多少，客户有钱可以多买几份，补贴多了没有花，就算自己挣了的。目前的津贴产品有消费型和储蓄返还型的，按给付条件又可分为住院津贴、手术津贴或是特定津贴（比如癌症津贴）等。如果若要问我，哪种形式的产品更好，我相信经常出差的朋友肯定都希望能同时代表两家公司去出差，一家是报销型的差旅费，一家是津贴型的差旅费，互不冲突，报销型的最好把能报的想报的差旅费都报销了，而津贴的额度也是希望越高越好，但是我们都知道，老板很精明，我们很少能有这样的机会，但是保险体现的就是谁更乐意付出就应该享有更好的保障，如果愿意，完全可以两种保障兼享。当然那些有社保和公司团体保险和公费医疗的朋友，则可像在出差地有亲友的朋友一样，完全可以选择津贴型，因为底有人包了，津贴补多，挣多。

　　购买住院医疗报销型保险需先看清四点

　　住院报销型一要看报销比例（社保报完剩下的还能报多少；没通过社保报销又能报多少）；

　　二要看一年能报几次，能否重复报销；

　　三要看一年理赔后，有没有续保的权利（有些公司产生理赔后，第二年就拒保；要么就要加费）；

　　四要看假如没有理赔，再续保时候能否有优惠。津贴型的只要是在住院期间，每住院一天就有相应的补贴（一般都以180天为限）可以很好弥补因为住院所带来的工资收入的损失！可以和社保相呼应买那儿个要看个人选择了……就像重大疾病保险买消费型的还是定期的并带有返还功能。