第四要了解保险计划的自付额(DeductibleAmount)。多数美国保险公司在支付前，都要求投保人必须先支付一定的医疗费用。投保人必须支付的金额，称为自付额。自付额一般有两种：一种为年度自付额，即投保人付够一年自付额后，公司才开始赔偿；一种为看病自付额，即投保人每次看病都要付自付额。看病自付额通常比年度自付额低，但每次看病都要付。无论何种情况，当然是自付额越少越好。

　　第五要了解保险计划的共付比率(Co-PaymentPercentage)。多数美国保险公司对投保人的全部医疗费用，一般只支付一定的百分比。如有些公司只付百分之八十的医疗费用，投保人自己要付百分之二十。对不同的疾病，保险公司也可能有不同的共付比率，有些疾病较高，另些疾病较低。此外，对医疗费用的不同部分，实施不同比率的赔偿。如保险公司对医疗费的前2000元付百分之百，从2000元到50000元付百分之八十，50000元以上再付百分之百。还有些公司在投保人自付额达到一定标准后，会百分之百支付。不过，这种计划的自付额一定较高。

　　第六要了解特殊保险限制规定(SpecialLimits)。对某些医疗服务，不少保险公司规定有一定的支付限额，如对住院费、医生、手术费、麻醉费、心理治疗费等的限制。这些服务支付额限制的基本原则，一般是不能超过投保人居住地区的平均水平。所以，当投保人需要这些医疗服务时，一定要查出居住地区的平均医疗费用，以确定保险计划中的特定服务支付限额足以应付。

　　第七要了解医疗保险受益期限(BenefitPeriod)。这是指保险计划的有效期，即为投保人看病支付医疗费用的时间限制。如某一医疗保险计划规定52周的受益期，当投保人某一疾病治疗达52周后即不再支付，而不管投保人是否需要继续治疗。通常慢性疾病和严重伤害可能需要比52周更长的时间去治疗，一旦到达受益期限后，投保人只好自己付费治疗。

　　第八要了解医疗保险的延长受益规定(BenenfitExtention)。医疗保险的延长受益条款，是指投保人在不符合继续投保条件下接受治疗，保险公司仍会支付医疗费用。一般而言，多数美国医疗保险公司在一定的期限内，仍会继续支付投保人的医疗费用开支。

　　第九要了解医疗保险的排除支付条款(Exclusion)。这是指在保险计划中，规定某些医疗费用项目不在保险支付范围之内，一般是在保险之前已经存在的疾病或眼睛、牙齿的毛病等。所以投保人应仔细阅读排除支付名单，以便确知那些医疗项目不在保险支付范围之内。

　　第十要了解出院与归国条款(MedicalEvacuation/Repatriation)。这一条款对留学生有很大的关系。如保险中有出院支付条款，投保人因接受治疗而需回家时，保险公司就要支付必要的交通费。如有归国支付条款，万一投保人在美国死亡，保险公司要支付运送遗体回国的费用。

　　投保的过程：

　　选好医疗保险计划并付出保险费后，投保人就会从医疗保险公司收到一张医疗保险卡。保险卡上会注有投保人的名字、性别、年龄、地址、保险号码和有效期限等信息，以及保险公司名字、电话等，通常还有可供紧急使用的电话号码等资料。当投保人因生病或受伤寻求治疗时，必须尽快通知保险公司，并索要保险支付申请表(Claim)。支付申请表通常分两部分，一部分由投保人自己填写，一部分由医生或治疗机构填写。投保人应先把需自己填写的部分填好，再送到治疗的诊所或医院填写其他部分，然后邮寄给保险公司。投保人要提供完整而正确的资料，否则保险公司无法评估保险支付申请。有时保险公司会要求投保人或医生提供进一步资料，投保人也须尽快作出反应，以便完成保险支付手续。在支付医疗费时，有些医生或医院会直接向保险公司要求付费，也有些医生和医院则要求投保人先付费，然后投保人再从保险公司获得退款。为快速而顺利地获得保险支付，投保人看病时，应向医生或医院索取列有医生姓名、诊断病情、医疗费用等信息的明细帐单，以做索赔依据。

　　使用医疗保险要注意的一点，是就医地点常为保险支付争议之处。美国大学多设有健康中心或小型诊所，学费中一般也附有健康费用，保险公司因此对一般小病，常要求投保人先在校内就诊。所以，生病或受伤应先到学校健康中心就诊，治疗通常免费，但买药要花钱。若病情复杂或严重，学校健康中心会替你预约医生或推荐医生。当然，投保人也可自找医生，但在就医前应与保险公司联系，看是否同意支付医疗费用。大略而言，只要有开业执照的医生，保险公司大多同意支付费用。如学校健康中心推荐的医生，就医前最好弄请其年龄、技能、收费标准、与大医院联系等方面的情况。如遇紧急状况，可先打电话联系自己医生或学校健康中心。若无自己的医生或医生不在或健康中心不上班，可到最近的医院急诊处，并电话询问保险公司的付费标准，以便决定最需要的医疗服务。如情况十分急迫，可打"九一一"电话，请求紧急医疗服务。

　　总之，留学生一般手头较紧，对保险费多少最为注意。但经验上，投保人不能只看保险费是否低廉，还要看保险计划能否满足你的需要。否则一旦治疗时，就可能发现低廉保险无法满足你的需要。不过，美国医疗保险公司很多，留学生只要用心，还是能找到物美价廉的医疗保险计划。

　　想测测你的保费，有个不错的网址可以免费寻价，可惜是英文的。不过挺管用。

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　　许多美国大学都提供学生团体医疗保险计划。这些保险计划一般都经学校对保险公司的良莠和保险项目的多寡做过评判，保险费也相对较低，多数学校还有专人负责办理赔偿支付业务。不过，学校团体保险的缺点，可能无法兼顾留学生的一些特别情况，如女性怀孕、家属保险等。以往美国大学往往强迫留学生非参加学校保险计划不可，但现在情况已经改变。如对学校保险计划不满意，则容许留学生另外投保，只要注册时出示其他医疗保险公司的保险证明即可。如没有，学校就会要求在一定期限内出具保险证明，否则即应参加学校保险。

　　目前，大多数中国留学生都参加一些专为外国留学生开办的医疗保险计划。这些保险计划保险费较低，而且赔偿支付额高，限制条件少，针对性也强，非常适合中国留学生。那些不强迫非买本校保险计划的美国大学，也会推荐中国留学生买这样的医疗保险。