保障范围扩大 价格有涨有跌

　　重疾险“保死不保健康”的状况在8月份成为了历史。根据我国首个《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，2007年8月1日起，所有上市销售的重疾险新产品均应符合重疾险的新标准要求。

　　6种疾病必保

　　重疾险是指被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品。重疾险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。

　　必须以保险合同条款中规定的诊断标准诊断，必须用保险合同规定的治疗方法治疗，否则保险公司不赔——老版重疾险产品由于条件过于苛刻，被人们指责为保死不保健康。

　　《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的实施，使重疾险条款更加有利于消费者。记者日前在一家健康险公司的重疾险条款中发现，甚至连痔疮手术都被列入了保障范围。

　　据介绍，《规范》主要根据成年人重疾险的特点，对重疾险产品中最常见的25种疾病定义进行了统一和规范，明确要求保险行业使用统一的重疾定义后，成年人重疾险产品的保障范围必须包括25种重大疾病中发生率和理赔率最高的6种疾病。

　　这6种重大疾病是：恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤；急性心肌梗塞；脑中风后遗症——永久性的功能障碍；重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术；冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术；终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术。

　　从目前的市场情况看，大多数保险公司在推出新版重疾险产品时，不仅容纳了25种有规范定义的重疾产品，而且争相在25种重疾之外进行“较量”。

　　比如，太平人寿即将推出的重疾产品“福禄2007”，在行业规范的25种疾病种类之外，又新增5种，包含心血管疾病、呼吸道疾病、职业导致HIV感染等重大疾病。

　　人保健康险公司推出的关爱专家系列重疾险，则将保障疾病数量增加到了31种，并且新增了标准规定的19个可选项中的“脑炎后遗症或脑膜炎后遗症”一项。在“责任免除”中，“高风险运动导致的疾病或意外的发生”也被删除，保障范围更宽。该公司的新版重疾险还将“潜水、攀岩、探险、蹦极、赛车”等高风险活动所导致的意外或疾病也纳入了保险责任。此前，类似高风险活动在各家重疾险产品中均属责任免除范围。