新方案“留出空间”？

　　“如果即将被讨论并总结的医改新方案，能够真正体现广覆盖、低花费的原则，那么对于商业健康险发展应当是一个利好。”

　　5月14日，昆仑健康保险公司董事长林瑶珉在接受记者采访时坦陈，作为一家专业健康险公司的掌舵者，眼下十分关注由各大课题组起草完成的医改新方案，如若新方案能够解决全民低层次的医疗保障需求，将有助于区分基本医疗保障与商业健康险在不同层面上的需求，以便商业健康险更有针对性地提供产品和服务。

　　据称，在医改问题上，目前卫生部的主流思路是“政府主导，优先保预防和小病、投资供方(公立医疗机构)。”据保监会有关人士表示，作为参与由10多个部委组成的深化医药卫生体制改革部际协调工作小组的成员之一，保监会期待新方案有助于推进商业健康险获得大发展，切实区分社会医疗保险与商业健康险间的界限。

　　一直以来，社会医疗保险与商业健康险两者存在着边界不清、政府责任与市场机制未能明确界定的现象。如部分社保部门利用行政方式强制举办企业大额补充医疗保险，变相提高基本医疗保险4倍工资总额的封顶线，既增加国家财政负担，又限制商业保险发展空间，同时存在资金混用等管理风险。

　　希望政府能够解决低保障问题，以此区分不同层次需求并给商业健康险留出生存发展空间，这成为不少经营商业健康险的市场主体对于医改新方案的共同期待。

　　“更重要的是，从近期一些措施出台不难推测，新方案应能在很大程度上解决‘看病贵’的医疗费用问题，包括其他一系列旨在规范医疗行为的措施，这能帮助保险企业有效控制医院这第三方行为可能引发的经营风险。”林瑶珉举例称，现有医疗体制根据药品及仪器设备成本进行定价当属合理，但却忽略了两个“以人为本”，首先在医疗模式上是首先针对疾病而不是首先针对健康，其次视医院“宝贵财富”为药品设备而不是医生（及其经验和知识），这很容易导致资源浪费和医疗行为中的道德风险。

　　多名业内人士认为，新方案能够使医疗行为进一步规范，等同于帮助商业健康险在有效防范风险同时拓宽了市场空间，不至于像以往那样“看着一块大蛋糕却不敢下口”，如医疗费用保险，虽然市场需求很大，但很多公司都望而却步，不敢承保。

　　“保险公司还没有力量介入医疗服务过程和控制医疗费用，更无力形成自身的医疗卫生服务网络。”林瑶珉直言，“国十条”已经明确要大力推动健康险发展，支持相关保险机构投资医疗机构，但从现有条件来看，政策和制度的推进显然要比预期的难得多。