对号入座买保险
小云:看来保险对于我们是非常必要了。可是,我该买哪些保险?每年需要为此支付多少钱呢?
蹇宏:这需要根据年龄、经济状况、健康状态等因素来对号入座。收入较多的白领可投保保额为5~10万元的重疾险,以后随着收入的增加可以增加保额。收入不高的工薪阶层可以购买一些涵盖器官移植的健康险。收入更低的打工者还可以购买卡式意外险,最好涵盖意外医疗,费用非常低,每年只需几十元。像你这样的年轻未婚女性,大多数都是刚刚离开父母独立生活,因此,要用保险来保证自己不会成为父母的负担。
美琳:那我这样的已婚者该怎么买保险呢?
蹇宏:当然,成家之后的女性肩负了更多的责任,也就需要更完善的保障。如果条件允许,你可以给你的丈夫购买高额的保障型保险,保额在50万元以上,每年的保费大约是5000元,当然受益人应该写你自己,且为终身不可撤消的,这样无论你的丈夫在与不在,他对你的爱与责任都可以通过这一份保单体现出来。同时,如果你早期购买了重疾险,现在可以适当地增加保额,经济能力强的保额可以为30万~50万元,经济条件一般的可以为10万~15万元。
美琳:是否要考虑整个家庭的保障?
蹇宏:当然因为你已经进入家庭稳定期,收入水平基本处在最高峰,这时的保险配置不再局限于个人,而应该侧重整个家庭风险的规避。要以家庭中主要经济来源,一般为男性的保障为主,女性则倾向于带有理财功能的保险,如终身分红的寿险等。我不建议你购买投连险,因为这种产品不符合女性稳健的心理预期。
美琳:选择寿险和重疾险标准是什么呢?
蹇宏:分红型保险主要的标准是看其分红的多少,这取决于保险公司的经营能力。你可以到保监会的网站上查询排在前3名的保险公司,要选择分红稳定,而不是大起大落的公司。重疾险的选择重点看保险公司的理赔形象,要看看该公司有没有理赔纠纷。
小云:我妈妈今年55岁了,她的保险该怎么买呢?
蹇宏:一般来说,过了45岁之后适合女性购买的保险越来越少,这个阶段要关注是否有养老护理的保险新产品。女性超过55岁之后,市面上几乎就没有能买的重疾险了,即便有,可能费率也会很贵,不划算。
小云:我听了这么半天,关于女性购买保险的原则,好像可以这么总结:25~35岁之间的女性以医疗险、意外险、健康险为主,35~45岁之间的女性除了保障外,还需要附加理财的功能,55岁之后的女性基本上就要享受人生,安排财富的传承了。
蹇宏:哈哈,你很聪明,总结得非常好。
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