“专业健康险公司，生存都很困难，很难说取得大发展，目前面临的主要问题仍然是政策环境不利。”

　　林瑶珉自称专业化健康险公司犹如“孤独的探路者”，诞生于细分市场、精细化管理的形势之下，但必要的政策扶持手段仍不配套，相关制度的调整未能及时跟进，以至于存在一些有碍发展的“非正常”因素。

　　“按照《健康保险管理办法》规定，市场不再销售返还型健康险，但自新规实施之日起，寿险公司将健康险和分红型、理财型产品捆绑销售，变成可以‘返还’的新面孔，但专营健康险的公司因只能单一销售传统型健康险产品而无法效仿。”

　　林瑶珉称，专业健康险公司在业务范围上犹如存在着“一堵墙”，而寿险公司既能经营健康险，又可采取捆绑式销售避开新规的“禁令”，显然令专业健康险公司在竞争中处于不利地位。

　　“更何况，这容易引导消费者把健康险视作一款理财型产品，与回归纯保障功能的改革初衷相悖离。”在林瑶珉看来，从分红险到投连险再到万能险的热销，市场经营主体一系列投资理财型产品的出台，事实上引导了消费者的投资偏好，这本无可厚非，但就保障型的健康险而言，这一现象误导了健康险的市场偏好，以至于目前消费者购买健康险，都首先要考虑有无返还功能。

　　“此外，政府鼓励性和倾斜性的政策仍然没有看到。”林瑶珉称，商业健康险发展需要的税收优惠政策仍不配套，难以使商业保险与社会保险享有同等的待遇和地位，尤其目前企业补充医疗保险4％税前列支的税收政策在很多地区还不能得到落实，如果综合性寿险公司可以“拆东墙补西墙”，对专业性健康险公司而言，则更意味着创业的艰辛。

　　当然，作为今后健康险发展的重要趋势，专业化经营不仅表现为专业的健康险公司，也包括吸收外资参股，保监会也在鼓励多种形式的专业化发展方向。尽管专业化核心在于经营理念和管理制度的专业化，不仅是组织形式的专业化，但随专业健康险公司专业化能力的加强和市场竞争能力的提高，理应会逐渐成长为健康险市场的主力军。

　　“希望不久后医改新方案的出台，能赋予商业健康险更大更有利的发展空间，让商业健康险真正成为国家医疗保障体系的重要组成部分，而不仅仅作为社会基本医疗保险的简单补充。”林瑶珉形容说，他们正在“咬紧牙关渡难关，等待着春天的到来”。