为什么重大疾病要设计成给付型的，就是给他一笔钱，有可能给五十万，医疗补助需要一二十万就够了，但是他有三四十万家里生活开支可以继续维持下去，好比孩子的学费可以继续付，家里房屋贷款可以继续付，每个月的生活开支还有钱可以付，包括一般中年人也要孝顺父母亲，每个月不管给多少钱，也可以继续孝顺他的父母亲。只有用给付型的方式可以解决他现实的问题。重大疾病保险一般都是给付型的原因在此，这笔钱他怎么使用，我们没有指令，用在医疗上可以，用在生活的需要上也可以。

　　无论投保返还型还是消费型的重疾险，都是好的

　　主持人：消费型和返还型重疾险有何区别？究竟该选择哪种保单呢？

　　专家：消费型和返还型的到底哪种好，我认为都很好，不好的就是还没有投保的，或者是买的不够的保险。所谓返还型保险，买重大疾病保险，到了期满的时候如果没有得重大疾病，有一笔钱可以给他，这叫返还型的。同样的保额，保费比较高，因为是返还。什么叫做消费型的，就是把保费付了，如果得了大病，得到一笔大病给付，如果没有得大病，这笔钱就没了。我认为都很好的原因是，像我们的买房和租房，你觉得哪种比较好，看你的经济预算。我们都要住，钱够多，当然买房，付清了，这个房子就是我的，但一般年轻人很难一次就付出来。

　　如果是租房，不管你住多久，这个房子都是房东的。我们中国人的想法，都希望有房，比较接受返还型的，我们这边消费型的接受度还没有像欧美这么高。欧美有些国家，不希望一辈子为了背那个壳降低自己的生活水平，所以一辈子都是租房的，剩下的钱可以提高他的生活品质。

　　现在有多少人因为买房生活品质下降很多，我觉得这两个都可以，根据自己的经济能力和对保险额度的需要来做这样的一个灵活搭配。返还型的保险在我们跟客户讲的术语上有一句话，平常存一点钱，用的时候给一笔保额，给大钱，如果都没有用到，再把钱还给我们。不管存钱，用大钱，或者还我们钱，大家都是可以接受的。我也建议大家，如果可以，你要买一点消费型的，因为保费特低，保额特高。

　　如果有用的时候，是人家帮我们，就是人人为我，如果没有用的时候，是我们帮别人，我为人人，也是做了一件好事，一个功德。以我在这个行业这么多年的经验，有保比没保好，我非常建议大家大病险一定要投保，至于投保返还型的还是消费型的，都是好的。