日前，友邦上海分公司正式向媒体公布，具有返还功能的友邦守御神重疾险退出上海市场。这是保监会规定分红型、返还型健康保险产品明年1月1日前必须退市的通知下发后，最引人注目的保险产品退市行动。

　　返还型、分红型健康保险产品全部退市，只是时间问题。明年开始，消费者将只能在消费型健康险中选择投保。但据记者调查，目前市场上的消费型健康保险产品，多数"嫌老"、"怕小"，保障盲区依然存在。

　　3岁以下、70岁以上投保难

　　目前深圳各寿险公司均有健康保险产品，但是，想买一款自己真正需要的健康保险，其实并不容易。比如，在深圳某媒体工作的杨女士，想给快一周岁的女儿买一份住院医疗保险。业务员告诉杨女士，市场上没有3岁以下儿童可以投保的住院医疗产品，若有也多是短期附加险，也就是说，杨女士必须买一个非住院医疗功能的主险，才能再买一个住院医疗附加险。记者几经打听后得知，深圳专营健康保险产品的人保健康深圳分公司，有出生28天后就可投保的住院医疗险，年缴费2226元，一年最高可报销住院医疗费5万元。但杨女士又觉得贵了点。她想买一个年保障5000元的住院医疗险就可以了。记者一打听，人保健康深圳分公司有关人士告诉记者，年保障5万元已经是最低标准了。一番折腾后，杨女士感叹不已：想买一款称心的住院医疗险还真不容易。

　　据记者了解，商业健康险在投保年龄设定上，明显具有"嫌老""怕小"的特征，让消费者觉得不便。0~3岁和65岁以上是人生最容易生病住院的年龄段，但多数住院医疗健康险（不包括附加型健康险）投保年龄刚好把这两部分人排除在外，特别是住院医疗产品（不包括附加险），除人保健康出生28天可投保和太平洋寿险2岁可投保外，其余公司单独销售的住院医疗险，投保年龄均在3岁以上，上限年龄最高为70岁。

　　业内人士认为，医疗健康险的保障年龄设置，使得老人和幼童的健康风险转移出路很窄，特别是不能享受社保医疗的儿童就医花费，急需多层次的保险健康产品为家庭分忧。

　　据了解，深圳市劳动保障局已初步草拟了《深圳市少年儿童住院保险试行办法》，该《办法》规定，深圳全市中小学幼托机构的在册学生（包括非深户籍学生），以及未入学入园的未满18周岁深圳户籍少年儿童，均强制纳入少儿住院保险的参保范围。目前该保险仍在酝酿中。