目前寿险公司多以销售主导为发展路线，导致健康险核心风险管理能力缺失。尤其是作为健康险主营业务的医疗险，更是长期陷入亏损的境地。因此，健康险无法成为保险公司发展初期的主要业务。
健康管理重担在肩
面对瓶颈，出路何在？多数保险公司寄希望于健康管理。健康管理是指对个体和群体的健康进行全面监测、分析、评估、提供健康咨询和指导，以及对健康危险因素进行干预的全过程。其宗旨是调动个体、群体及整个社会的积极性，有效地利用有限的资源来达到最大的健康效果。
目前，保险公司健康管理的主要手段，是在为被保险人提供医疗服务保障和医疗费用补偿的过程中，利用医疗服务资源或与医疗服务提供者的合作，进行的健康指导和诊疗干预管理。
“健康管理对降低健康险赔付的效果是显而易见的。好人生在实践中发现，经过干预的客户，年门诊医疗费用下降16%；未经过干预的客户，年门诊医疗费用上升4.8%。”汤子欧如是解释健康管理带来的实际效果。
与保险公司现行健康管理模式略有区别的是，健康风险管理是从保险公司设计产品开始，贯穿销售和服务整个过程。通过对医疗消费主体进行有效干预，部分控制健康险经营风险，使保险公司放手敢做健康险业务。
扩大覆盖面是关键
随着新医改步伐的加快，公立医院改革的深入，全社会对健康管理的认识将进一步提升。
据了解，包括瑞金医院、第一人民医院等多家三甲医院，先后与第三方健康管理机构达成战略合作。试点建立了一批健康服务咨询机构，为部分医疗对象提供健康管理和院外病患管理服务，以提高医疗资源利用效率。
看好第三方健康咨询机构的发展，保险资金相继抛出收购或入股的橄榄枝。对此，汤子欧认为，目前，扩大健康管理覆盖面是第一步，提升专业化经营能力是第二步。不过保险资金进入之后，经营重点将会转向某一特定群体，从长远来看弊大于利。
据悉，在寻求差异化竞争过程中，有不少中小型寿险公司注意到第三方健康管理机构的服务优势。通过客户资源、医疗资源和风险管理优势的整合，形成一个共同的发展平台，为健康险重整旗鼓打开一条路。
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