5月19日，中国保险学会2011年学术年会在上海召开。会上，中国人民健康保险股份有限公司总裁李玉泉表示，健康保险具有参与主题多，风险影响因素复杂，受国家医疗卫生政策和体制环境影响较大，服务链条长，涉及领域宽等特点，本身具有公共产品属性。因此，对健康保险实施单独监管，可以进一步加强对经营主体的指导、监督，规范竞争秩序，促进市场良性发展

　　如今，健康保险在我国多层次医疗保障体系建设中具有重要的作用。由于健康保险具有特殊的经营特点和规律，它的运营管理模式与财产险、寿险有明显的区别，因此，这从客观上决定了需要对健康保险实施单独监管。健康保险的经营特点主要体现在以下六个方面：

　　第一，定价基础不同，人均保费较低。

　　财险是以财产损失发生率为基础。健康保险，是以和人的健康密切相关的疾病发生率和医疗数据变化为基础。相对寿险和财产险而言，健康保险的人均保费较低，经营成本相对较高，个人保费一般是500到800元，群体业务人均保费是100元左右。

　　第二，业务性质特殊，具有公共产品属性。

　　第三，服务链条长，涉及领域宽。

　　健康管理，是指对客户的健康进行全面检测、分析、评估，并提供健康咨询和指导，以及对健康危险因素进行全面干预的过程。健康保险为客户提供健康风险服务保障的同时，进一步衍生产业链，为客户提供健康教育、评估、维护、就医服务、护理等全流程的服务。第四，参与主体多，风险影响因素复杂。健康险受国家医疗卫生政策和体制环境影响较大，信息不对称，以及由此产生的逆选择和道德风险突出，不合理赔付较高。第五，理赔发生频繁，经营健康保险的经营主体，建立初期需要在理赔、客户服务、平台建设等方面投入大量人力、物力，运营成本较高。第六，由于专业健康保险公司初期投入大，盈亏平衡周期较长。从寿险的经营规律来看，一般情况下，寿险公司要经过7—9年才可以完成盈亏平衡期，实现盈利。专业健康保险公司初期投入还要大，医疗风险管控难，运营成本较高，经营管理复杂，盈亏平衡周期要比寿险公司更长一些。正常情况下，在国际市场上，一般是8—10年后才可以实现盈利。

　　健康保险的特殊经营特点和规律，客观上决定不能照搬普通寿险和财产险的经营规则，要建立与健康保险相适应的核算、精算、风险管理制度、核保理赔制度，走专业化的发展道路。经营规则的特殊性，决定了监管规则的特殊性。为了促进健康保险的发展，强烈呼吁将健康保险作为财产保险、人寿保险并立的第三领域单独监管，建立单独的监管制度和体系。

　　对健康保险实施单独监管，有利于加快我国健康保险发展，进一步推进专业化经营，提升健康保险服务国家医疗保障服务体系建设的专业能力。我国健康保险的发展虽然取得良好成效，但总体发展仍然相对滞后。2010年，我国健康保险的保费收入是677.47亿元，占全国总保费收入的5%，发达国家平均水平一般是30%左右；健康保险赔付支出是全国总医疗费用的1.3%，发达国家一般是10%以上。面对新形势、新任务，需要将健康保险作为与财产险、寿险并行的第三领域，加快发展，提高专业化经营水平，更好地发挥其在完善我国多层次医疗保险领域的作用。实施单独监管，还有利于进一步提高健康保险的专业化经营水平。专业化能提高效率，是社会经济发展的必然要求。我国的专业化健康保险已经开始，取得初步成效，还有很长的路要走。对健康保险实施单独监管，可以推动经营主体根据健康保险的专业经营要求，建立单独的核算制度和考核机制，加大在客户服务和风险管控等方面的投入，加快专业技术的开发、专业人才的培养，从而进一步夯实发展的基础，提高专业化的经营水平。