编者按：
中国保监会不遗余力地开展行业“整风运动”，成效甚微。今年“3·15”，中国消费者协会发布的《2011年全国消协组织受理投诉情况分析》让保险人汗颜：2011年，金融保险业的投诉量排名第六，达3919件，同比增长了3.8%。
最近一周，中国保监会祭出“组合拳”，先后发布了《中国保监会关于综合治理车险理赔难的工作方案》、《关于开展人身保险业销售误导自查自纠工作的通知》等行业规范，监管层的决心可见一斑。
那么，中国保险业的服务真的这么“糟糕”？消费者理赔真的这么难？保险公司与消费者长期站在对立的立场，各执一词。究竟是保险公司服务不到位，还是消费者投保没搞清，又或者是双方之间信息不对称？
“我不知道这个病不在承保范围内”，“我不知道这个属于免赔责任”，在人身保险中，医疗险理赔总是遭遇最多诟病。中德安联保险理赔部专家在接受记者采访时指出：医疗保险相比其他的险种往往有多次理赔的特点，所以在保险理赔的话题中可能医疗险会更容易被提及。
“但是，医疗险不是一种"理赔难"的险种，其中存在一定误区。”上述理赔专家表示，医疗保险在保障范围和投保要求上有一定的特点，只要投保人在投保过程中能做到如实告知、看清条款、按需购买，那么一旦出险，医疗险理赔过程将非常顺利。
如实告知合规投保
在健康险保险合同中通常都有规定，“不承保合同生效前的任何疾病或症状”，这是为了避免客户“带病投保”的道德风险。对于投保人来说，购买医疗保险产品，向保险公司如实告知年龄、健康状况和既往病史等信息非常重要。因为这些信息会影响到保险公司的承保决定以及保费水平。而医疗保险拒赔的典型原因之一就是因为投保人、被保险人在投保过程中未尽到如实告知义务。
举例来说，一位想要投保住院医疗险的消费者，每日有大量饮酒史，并且已经有肝脏的损害，如果投保时在投保单的“健康告知”中明确告知相关信息，那么保险公司在核保时很可能将肝脏相关疾病排除在保障之外；但若此消费者隐瞒或忘记告知相关信息，那么其日后若因肝炎或肝硬化等疾病住院，相关住院费用就很有可能会被保险公司拒赔。
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