其次，起付线标准规定了医疗保险费用偿付的最低标准，低于起付线以下的医疗费用全部由病人自负，超过起付线以上的费用由医疗保险机构偿付，上海市在职人员住院治疗的起付线是1500元。案例中，秦先生三次住院需自付12767元。
此外，医保和个人是按一定比例共同偿付医疗费用的，这个比例在不同的费用项目中是不同的，如某些药物和医用材料、某些项目的治疗费用、CT、MRI检查费用均不是可以全额报销的。案例中，此项由秦先生自费支付的合计6681元。
而相对于社保的报销制度，一些商业重疾险是定额给付型险种，只要达到保险合同约定的条件保险公司就要赔付。秦先生投保的这款保障计划的赔付条件是：如果被保险人于本合同签发日起或最后一次复效日起90天后首次发病并经专科医生首次确诊患有任何一项符合重大疾病定义的疾病，保险公司就要按合同约定赔付重大疾病保险金。
中意人寿的保险专家进一步解释说明，本案例中的秦先生是首次发病并确诊脑癌，脑癌符合重大疾病中关于恶性肿瘤的定义，且已经过了90天的观察期，保险公司按合同约定赔付20万元重大疾病保险金。这与秦先生是否住院治疗、是否转移扩散没有关系。秦先生即使不去住院、没有转移扩散，保险公司也会赔付。
另外，在秦先生住院期间，发生的误工费用及其他收入损失和在家休养期间产生的护理费用，医保是无法提供保障的。还要使用商业保险进行补充。此外，重疾险的另一个优点在于，即使投保人在保险期间未发生重疾，也可以在特定年龄分阶段领取100%的保额和相关红利。
事实上，医保和商业保险在保障体系中各自发挥作用，在赔付过程中并不冲突。保险专家建议，消费者在享有医保的同时，应该及时投保恰当的补充商业保险。
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