投保九怪状：顶梁柱零保险 1岁宝宝却投保30万
向日葵保险网
[导读]：目前，越来越多的人保险专家指出，正确的投保观念应该是先保大人、再保小孩。子女成长可能面临的风险直接取决于父母面临的风险，因此，只有家庭支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到最低。正在成为保险拥趸。但保险专家提醒，现在保险投保仍然存在以下“九大怪状”。
点评：新医改实施后，商业保险的作用并没有削弱。医保的基本设计原理是低水平、广覆盖，超出部分由商业保险解决。重大疾病的平均治疗费用为10万-20万元，
社保最高支付限额显然与这个水平有差距，个人还需根据情况补充商业险。某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在医保报销范围之内，商业保险可对此部分进行补充。此外，保险专家指出，医保注重的是医疗费用的报销，通常人患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：一是后续治疗费；二是不能工作失去收入来源的费用；三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这些费用可以通过商业保险解决。
典型案例：李先生认为买保险兆头不好，从不买保险。李先生的同事某日意外摔伤，医疗费用由保险公司埋单。李先生认为，此君有此一劫，都怪之前买了保险，惹了祸。两个月后，没有买保险的李先生也发生交通意外。不过，李先生的医疗费用只能自掏腰包。
点评：因“保险兆头不好”不买意外险是个误区。和保险公司其他险种相比，意外险堪称人人必备的护身险种。因为这一险种普遍花费不高，几十元至几百元即可带来一年保障。不过，在购买意外险时要注意其保障范围。以保险卡为例，
人身意外伤害保险卡主要针对经常出差或是每年都要旅行多次的人士；航空
平安卡主要针对“飞行一族”；交通意外保险卡则主要针对经常乘坐轮船、火车和汽车等公共交通工具的人。
怪状8：寿险是唯一保单
典型案例：姚太太在保险公司代理人强力推荐下，购买了缴费20年的某款寿险产品。这份保险类似强制储蓄，姚太太每年向保险公司缴3000多元，55岁退休时，姚太太每月可从保险公司领回一笔钱。这张寿险保单是姚太太唯一一张保单。某日，姚太太生病住院，想到保险公司或可理赔，这时才发现，这张寿险保单除了提供养老和身故保障外，并无其他用处。
点评：通过保险为养老做规划是不错的选择，但将寿险作为唯一保单却不可取。保险专家指出，从风险的迫切性上看，意外和疾病的风险是每个人最易面临的风险和最需要化解的风险。从保障的先后顺序来看，意外险和疾病险应当成为个人购买保险的首要选择。在购买了足额的意外险和疾病险之后，再进一步对“养老钱”做长期规划。
