保险需求变化的7大特征

　　我们分别对150家企事业单位、1000名城乡居民、以及450名保险从业人员进行问卷调查，和140名保险公司管理人员、营销人员进行了座谈，发现在金融危机背景下，保险需求出现了以下7个方面的明显变化。

　　（一）公众的保险意识明显增强。在200户被调查企业中，57.6％的企业已经把风险控制列为实现企业持续发展的重要举措，55.6％的企业倾向通过购买保险转移风险，其中，信用风险、生产责任风险、财产风险被列入前三位。在1000户被调查居民中，更多的人开始担心自身风险保障问题，其中，52.4％的人担心家庭出现重大疾病风险，43.8％的人担心意外事故风险，20.7％的人担心退休后的生活水平下降风险；为了应对这些风险，58.4％的居民选择购买保险，59.8％的人依靠储蓄积累，只有7.4％的人听其自然。

　　（二）与宏观政策具有高相关性的财产保险需求明显增加。一是受益投资刺激计划，工程险需求量大幅攀升。调查发现，13家被调查建筑企业中，11家表示2009年承揽工程业务量与2008年相比增加，2家表示持平。受此影响，2009年1月至9月，重庆工程险业务同比增速达194.9％。二是受汽车消费刺激政策影响，机动车保险需求明显增强。调查发现，私家车保有量增加形成的“榜样效应”促使公众购车意愿增强，34.3％的被调查居民表示，在未来三年有购车意向。可以预计，机动车保险需求潜力将在较长时间内平稳释放。三是受“促和谐、保民生”政策影响，责任保险需求增加。调查发现，33.1％的被调查企事业单位更加重视在经营中对他人和员工人身伤亡或财产损失应承担的赔偿责任，34.5％的企事业单位表示重大安全事故责任会对企业生存造成严重影响，75％的企业计划选择购买保险转移责任风险。市场数据也印证了上述调查结论，2009年1月至9月，重庆责任保险保费同比增幅达29.7％。

　　（三）以健康、意外、养老保险为代表的保障型产品成为第一保险需求。调研发现，金融危机后，保障性产品需求明显增强，保障功能占据保险需求首位。57.2％的被调查居民表示，未来三年计划在养老、医疗、意外保障方面购买保险，只有27.1％的人希望通过保险实现投资理财。59％的被调查营销员认为，当前主动咨询保障性产品的人多了，推销健康、养老、意外保险等产品相对容易。

　　调查数据表明，健康保险需求在保障型需求中表现得尤为突出。在被调查的649名保单拥有者中，49％的人表示，购买保险最主要原因是“害怕患上重大疾病”。在对未来计划购买的人身保险产品做调查时，67.3％的人选择健康保险，远高于排在第二位的意外保险产品（46.2％），第三位的是养老保险产品（44.6％）。对营销员的调查也显示，健康保险是86.3％的营销员的主推险种，74.2％的营销员认为消费者会主动购买健康保险。