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保险投资与储蓄差异大 分红型重疾险关键在保障
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[导读]:十年间,作为寿险市场当之无愧的花旦,分红险一边享受着风光的追捧,一边饱受着争议和指责。

  十年间,作为寿险市场当之无愧的花旦,分红险一边享受着风光的追捧,一边饱受着争议和指责。

  特别是2011年受客户资本市场连续阴跌银行理财产品积压等影响,分红险一度出现退保潮。虽然2012年的分红水平还未公布,但各方心知肚明,分红险由于去年投资收益不理想,行业的分红险分红率不可避免地会下降。老百姓对其的微词集中在“累积红利不多,现金价(1598.60,48.20,3.11%)值也不高”“买了分红险既没抵御通胀,也没投多少资收益”。

  行业专家表示,虽然分红险热销了这么多年,但客户对其的正确认识还很不够,对于保险的本质,分红的特质了解的太肤浅。

  “从投资角度看,根本不能拿保险和储蓄和股票比,保险的优势是保值、安全,不会让资金恶化。只有投资收益超过了物价上涨才算是抵御通胀了,分红险只是参与了投资,只是有效地抵御通胀,不是完全抵销通胀,不单是分红险,就是银行、股市也都不敢说完全可以抵御。抵御通货膨胀,是个系统问题,影响因素很多,这只能算是一种理论上的预期”,某保险公司管理者解释道。

  为什么要买保险?很简单,就是为了获得保障或保障的补充。然而,还是有些客户以为分红险是短期赚钱的工具,“一些不专业的代理人也会迎合客户不够明智的心理,抛开保障谈收益比返还”,一位经纪公司的从业者认为代理人和客户都存在认识上的盲点。

  为适应市场的调整,不少保险公司新推出的分红险产品都经过了升级换代,凸显了健康及养老概念,强调分红险的保障功能。相信2012年的寿险市场,分红险还会呈现不俗的表现,客户也会向其投递橄榄枝。但提醒客户注意,在现阶段如果为了分红而买保险,只能说“想爱都难”。而在维持基本保障完善的前提下,有能力的客户可以用期缴分红保障类产品替代固定保额的传统产品。如果具有一定的金融常识和正确的理财观念,合理搭配分红、投资连结和万能险,针对解决不同的保障需求和生存需求,才是正确的方向。

  为了让客户明明白白买好保险,在这里,我们给出一些提示——

  ●保险是用来保障的,完全为了投资赚钱要通过其他渠道。要是在有保险需求的基础上,并且是在有一定资金实力的情况下选择购买分红险,特别不应该单纯为追求保单红利而购买分红类保险。保障若是锦,分红只是锦上花。

  ●分红重疾险,保障也是第一位。分红是在确保客户保障利益前提下的或多或少的额外惊喜,就像我们去吃烩面,这次去了碗里可能有2个鹌鹑蛋,下次去了可能是3个,我们不会因鹌鹑蛋的多少影响是否吃烩面的决定,因为我们关注的是烩面,如果完全是为了吃鹌鹑蛋,就选择以鹌鹑蛋为主的饭店。

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