从8月份开始,起源于印度的“超级细菌”一度使全球陷入恐慌。10月26日,中国疾控中心通报了3例感染超级细菌的病例。

　　从非典到甲流再到超级细菌,这些年我们的生活环境好像突然危险起来,再加上快节奏的生活、各种食品曝出的丑闻,来自健康的威胁无处不在。一旦生病住院,经济状况就会一团糟,生活水平也会直线下降。也许是时候该引起我们对健康险的关注了。

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　　简单来说,健康险主要包含重疾险、住院、手术医疗险和住院津贴险。

　　重疾险针对发病概率高的重大疾病提供保障,有些产品同时也兼顾储蓄的功能,合同约定的重大疾病一经确诊就会赔付相应的保障额度,而不会考虑实际花费,充足的重疾险不但可以保障疾病的花费,还有得病期间的收入补偿、营养费、病后康复所花费用等。

　　住院、手术医疗险针对社保报销后剩余的部分再按相应比例进行报销,但最多不会超过所保额度,而且现在的医疗险大部分只报销社保部分的药品。

　　住院津贴险是住院期间的日收入补偿,按天数和保障额度给付。

　　三类常见病要保

　　许多人在投保人寿保险之后,往往将重大疾病险作为第二重要的投保险种。记者注意到,目前市场上的重疾险保障疾病已增加到数十种,许多保险公司经常会在宣传时强调保障疾病的种类。但事实上,对个人而言,并非保险责任的范围越广越好。

　　“选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病,有了这三大类,基本上就满足了一般投保人的保障需求。”某保险代理公司李经理介绍,“另外,还要注意为自己度身定做,比如儿童购买重疾险一定要保有白血病;女性可考虑购买涵盖了乳腺癌等女性多发病种的重疾险等。”

　　保险专家提醒,消费者对重疾险理解多有偏差,在投保时应避免以下误区。

　　误区一:所有疾病重疾险都能保。事实上只有在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付。因此,消费者在购买重疾险产品时一定要看清楚保险合同条款规定的保险责任范围,同时应向保险公司告知既往病史,以免将来理赔时发生不必要的纠纷。

　　误区二:保额越高越好。重大疾病的治疗费用少则七八万元,多则十几万元甚至更高,因此购买10万元到20万元的保额比较合适,低于10万的保障功能太弱,而超过30万元对普通大众来说也没有必要。

　　误区三:趸缴更划算。其实投保重疾险趸缴总保费少一点,但选择期缴方式,每次缴费较少,不会给家庭带来较大的经济压力。而且有的保险公司规定,若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内,从给付之日起,免缴以后各期保险费,而保险合同继续有效。