我国首个健康险管理条例———《健康保险管理办法》已于9月1日起开始实施。面对健康险的变化，投保人该如何选择，又该注意哪些新问题呢？
■“羊毛出在羊身上”
根据新《办法》，“有病赔钱，无病还本”的返还型健康保险产品被叫停，健康保险将取消理财功能（分红、返还），还其本色———只保“健康”。不过，不少保险公司正以“计划”、“套餐”等形式将被叫停的返还式重疾险进行分割，化整，打包上市。例如，一个打包产品可以由一个两全主险和一个附加重疾险组合构成，同时两个产品实行一套费率。而主险包括了满期金额给付的责任，因此客户依然可以“有病理赔，无病返本”。
当然，从表面看，该做法似乎并未违反《健康保险管理办法》，消费者也可以根据自己的需求购买产品。但专家提醒，返还型产品给人的感觉是钱又回来了，其实“羊毛出在羊身上”，保障费用已从高保费及长期占用大量资金所产生的利息里扣除掉了，因此并不比纯消费型的产品更划算。
■货比三家最靠谱
新的管理办法对保险销售人员的专业素质和销售行为都进行了进一步的规范，而且强制规定要给投保人10天的犹豫期。值得注意的是，这10天是从投保人收到保单起的那日开始计算的，消费者如果在这个期间发现险种不合理或者不适合自己，可以要求退保。
专家建议，消费者一定要在投保之前货比三家，选择服务好、运营规范的保险公司。对于健康保险，尤其是重疾险，消费者在投保时要考虑保险公司的服务质量和业务员的专业化程度，可以从理赔、交纳续期保费、保单保全变更等方面是否便捷、合理来考查保险公司的服务。健康保险是比较专业的保险，要选择一个比较专业的保险业务员，才能够保护自己的利益，享受到优质的服务。从业务员对保单的介绍过程中，也可以看出其对险种条款、投保理赔须知等各方面的专业素质。另外，要选择责任心强的业务员。目前，各个保险公司的重大疾病险的规定上也有一些小小的差异，消费者一定要多了解几家公司，合理地选择适合自己的险种。
专家强调，保险不是越多越好，也不存在贵贱之差，关键要看清楚产品条款的实际保障范围和具体赔付条件，特别是货比三家时，更要留意条款细节。
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